БАКУ /Trend/ - Агентство международной информации Trend представляет обзор основных событий финансового сектора Азербайджана за I полугодие 2023 года.
Банковский сектор
Одним из важных событий в текущем году было обсуждение в парламенте Азербайджана законопроекта о внесении изменений в закон "О Центральном банке", в котором было предложено предоставление Центральному банку права заключать соглашения и договора. Так, Центральный банк сможет вести переговоры и заключать договора о сотрудничестве с центральными банками других стран, международными финансово-кредитными организациями и учреждениями, а также заключать клиринговые и другие соглашения.
В текущем году финансовые регуляторы Азербайджана и Таджикистана подписали меморандум о взаимопонимании. Целью меморандума является организация поездок исследовательского характера для сотрудничества в сфере банковского сектора, обмена опытом и информацией, обсуждения актуальных вопросов, проведения тренингов, программ интернатуры и семинаров, предоставления технических консультаций.
Также, Ассоциация банков Азербайджана (АБА) и Ассоциация банков Венгрии в текущем году подписали меморандум о сотрудничестве.
В рамках меморандума предусматриваются содействие сотрудничеству между сторонами, организация мероприятий, включая совместные образовательные и обучающие программы, обмен информацией между банками-членами обеих организаций, развитие корреспондентских отношений и осуществление других мероприятий, связанных с банковско-финансовым сектором.
Кроме того, был подписан меморандум между АБА и Союзом банков-участников Турции. Документ направлен на организацию совместных мероприятий, а также развитие финансового сектора.
Также, АБА и Международная финансовая корпорация подписали соглашение о сотрудничестве. Документ охватывает сотрудничество в области экологического, социального и корпоративного управления, а также призван обеспечить финансовую устойчивость в Азербайджане.
Говоря об учетной ставке стоит отметить, что правлением Центрального банка Азербайджана (ЦБА) в декабре 2022 года было принято решение повысить учетную ставку с восьми процентов до 8,25 процента. Верхний предел процентного коридора остался на уровне 9,25 процента, а нижний повышен на 1,25 процента до 6,25 процента. На первом собрании правления ЦБА в текущем году было принято решение повысить учетную ставку на 0,25 процентных пункта – с 8,25 до 8,5 процента. Верхний предел процентного коридора был повышен до 9,5 процента, а нижний - до 6,75 процентов.
На последнем заседании в первом полугодии текущего году Центральный банк Азербайджана принял решение оставить учетную ставку без изменений на уровне девяти процентов, верхний и нижний пределы процентного коридора также остались неизменными на уровне 10% и 7,5% соответственно.
Также сообщалось, что Центробанк Азербайджана может взять паузу в ужесточении денежно-кредитной политики как минимум до сентября текущего года.
Кроме того, в начале года правление Центрального банка Азербайджана (ЦБА) утвердило новые нормы обязательных резервов для банков.
Согласно информации, будут применяться следующие обязательные нормы резервов: обязательные резервы для банков по вкладам в национальной валюте физлиц и частных предпринимателей устанавливаются на уровне пяти процентов, по депозитам физлиц и частных предпринимателей в иностранной валюте - шести процентов, по депозитам юрлиц в национальной валюте на общую сумму до одного миллиарда манатов - пяти процентов, по депозитам юрлиц в национальной валюте на общую сумму более одного миллиарда манатов - 10 процентов, по вкладам юрлиц в иностранной валюте на сумму, эквивалентную до 750 млн манатов - шести процентов, по вкладам юрлиц в иностранной валюте на сумму, эквивалентную более 750 млн манатов - 12 процентов, по депозитам, привлеченным в драгоценных металлах - на уровне пяти процентов.
Кроме того, на портале электронных услуг ЦБА внедрена новая функция, позволяющая гражданам получать информацию о своей кредитной истории из Централизованной системы кредитного реестра.
Также стало известно, что ЦБА разрабатывает стратегию развития финансового сектора, в которой отражены приоритетные вопросы в направлении решения проблем финансового сектора.
В первом полугодии текущего года Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) выразил заинтересованность в изучении новых инфраструктурных проектов в Азербайджане, которые соответствуют критериям приемлемости с точки зрения политики и стандартов банка.
"Эти критерии охватывают широкий спектр вопросов, начиная с экологических аспектов, аспектов устойчивости и заканчивая вопросами закупок и финансов. Список обширен, и каждый проект требует тщательной оценки. Поэтому после получения такого запроса от правительства мы будем оценивать все возможности на индивидуальной основе, в координации с другими международными финансовыми учреждениями и при условии безопасного доступа к месту реализации проекта (как мы понимаем, минирование азербайджанских территорий незаконными армянскими вооруженными формированиями продолжается до сих пор)", - пояснила на тот момент глава представительства ЕБРР в Азербайджане Камола Махмудова.
Кроме того стало известно, что ЕБРР в 2023 году планирует подписать инвестиционные контракты с тремя азербайджанскими банками.
В первом полугодии Центральный банк Азербайджана и Европейский банк реконструкции и развития обсудили создание местного кредитного агентства.
Также сообщалось, что Черноморский банк торговли и развития (ЧБТР) разрабатывает портфель новых проектов в Азербайджане. Более того, ЧБТР ведет переговоры с рядом финансовых институтов в Азербайджане и надеется в будущем расширить сеть банков-партнеров.
Одним из знаменательных событий в банковском секторе текущего года являлся запуск денежных переводов без комиссии из Турции в Азербайджан. Приложение Turan, впервые за пределами Турции, начало свою деятельность в Азербайджане. Кроме того, сообщалось, что турецкая финансовая компания "Turan Teknoloji Anonim Şirketi" (Turan) наладит денежные переводы банковскими картами без комиссии из Азербайджана в Турцию.
Кроме того, стало известно, что в Азербайджане разрабатываются новые цифровые решения в сфере денежных переводов.
Также сообщалось, что Азиатский банк развития (АБР) приступил к подготовке новой стратегии странового партнерства с Азербайджаном на 2024-2028 годы.
Затрагивая аспект цифрового маната, сообщалось, что Visa и ЦБА обсуждают интеграцию цифрового маната в сеть Visa. Стороны ведут открытый и конструктивный диалог о том, чтобы найти подходящие форматы взаимодействия и сотрудничества и вопросы условной интеграции цифрового маната в сеть Visa сейчас на стадии обсуждения.
В текущем году Исламская корпорация по страхованию инвестиций и экспортных кредитов (ICIEC), входящая в группу Исламского банка развития (IsDB), приняла Азербайджан в качестве своего 49-го государства-члена.
"Членство Азербайджана открывает двери для его частного и государственного секторов, чтобы воспользоваться решениями по снижению рисков и повышению кредитоспособности, предлагаемыми ICIEC, для расширения их экспорта и содействия притоку прямых иностранных инвестиций. Аналогичным образом это позволяет экспортерам, банкам и инвесторам из других государств-членов, а также других государств покрывать политические и коммерческие риски, связанные с их операциями в Азербайджане", - прокомментировал Усама Кайсси, генеральный директор ICIEC.
В заключение стоит отметить, что в текущем году Центральный банк Азербайджана (ЦБА) аннулировал лицензию ОАО “Günay Bank”.
ЦБА аннулировал лицензию ОАО "Günay Bank" в связи с тем, что совокупный капитал банка меньше установленного требования - 50 миллионов манатов, а коэффициент адекватности совокупного капитала меньше трех процентов.
Страховой сектор
С первого января текущего года вступило в силу решение коллегии Центрального банка Азербайджана (ЦБА) об определении сумм единовременной денежной выплаты, уплачиваемой страховщиками, желающими действовать в рамках системы страхования "Зеленая карта", и страховых взносов, которые будут применяться страховщиками, имеющими право действовать в рамках данной системы.
В соответствии с решением, размер единовременной выплаты в рамках "Зеленой карты" установлен в размере 10 тысяч манатов.
Страховые взносы по договорам "Зеленой карты" для автотранспортных средств, зарегистрированных в Азербайджане и направляющихся в Турцию и Иран, составляют от 12 до 440 манатов; направляющихся в Беларусь, Молдову, Россию и Украину - от 10 до 400 манатов; в другие страны - от 30 до 1200 манатов. Страховые взносы для автотранспортных средств, зарегистрированных в Грузии и Казахстане и направляющихся в Турцию, Иран, Беларусь, Молдову, Россию и Украину, определены в размере от 15 до 1 630 манатов; для автотранспортных средств, зарегистрированных в Грузии и Казахстане и направляющихся в другие страны - от 30 до 2 389 манатов.
Кроме того, стало известно, что Бюро обязательного страхования Азербайджана достигло соглашения с Международным советом бюро о продаже местными страховыми компаниями "Зеленых карт" водителям транспортных средств, зарегистрированных в Грузии и Казахстане.
Кроме того, стало известно, что в Азербайджане планируется внедрить аналог механизма страхования банковских вкладов для инвестиционных компаний.
В заключение стоит отметить, что в текущем году Центральный банк Азербайджана (ЦБА) аннулировал лицензию ОАО “Günay Sığorta”.
Финансовый рынок
В текущем году Центральный банк Азербайджана (ЦБА) принял “Стратегию кибербезопасности на финансовых рынках”.
Стратегия направлена на формирование устойчивой среды кибербезопасности на финансовых рынках, включающей в себя деятельность по пяти стратегическим приоритетам: (I) усиление структуры регулирования и надзора за информационной безопасностью и кибербезопасностью на финансовых рынках; (II) укрепление культуры управления киберрисками на финансовых рынках; (III) формирование структуры управления информационными технологиями с целью укрепления уровня кибербезопасности на финансовых рынках; (IV) укрепление киберустойчивости на финансовых рынках; (V) формирование культуры информационной безопасности и кибербезопасности на финансовых рынках. Центральным банком планируется непрерывно осуществлять меры по обеспечению информационной безопасности в финансовом секторе страны, в частности по укреплению киберустойчивости.
Помимо всех вышеуказанных событий, азербайджанский манат в первом полугодии оставался стабильным по отношению к доллару США.
Стоит отметить, что согласно отчету Азиатского банка развития (АБР), в Азербайджане ожидается сохранение привязки национальной валюты к доллару по меньшей мере до 2026 года.
В отчете подчеркивается, что это будет обусловлено значительным уменьшением давления на манат.
