Баку, Азербайджан, 20 мая / Trend /
Ульвия Исмайлова, обозреватель Trend
Азербайджанский страховой сектор как один из самых перспективных в ненефтяной отрасли получил дополнительный импульс к развитию. Сейчас почти все страховщики работают, в основном, в двух направлениях - в сфере страхования автотранспортных средств и имущества.
Строительный бум, который начался в Азербайджане с 90-х годов прошлого века, повлек за собой немало травм на производстве и даже со смертельным исходом. В 2007 году, к примеру, в результате обвала строящегося здания в Баку погибло более 20 человек. В Азербайджане слабо развита культура соблюдения правил технической безопасности и винить в этом кого бы то ни было трудно, так как в одних случаях работодатели уклоняются от лишних расходов, в других - уже работники ленятся лишний раз надеть каску или воспользоваться ремнем безопасности во время высотных работ. Результат в первом и во втором случаях одинаковый - получение работником производственной травмы, последствия от которой могут быть как незначительными, так и самыми серьезными.
Правительство Азербайджана проводит большое число мероприятий по улучшению социального положения каждого гражданина страны, и одним из таких методов может стать обязательное страхование трудоспособной части населения от несчастных случаев на производстве.
Инспекция труда при минтруда и соцзащиты населения, в компетенцию которой входят, в частности, вопросы выявления нарушений техники безопасности на производстве и применения административных санкций, выступило с предложением внедрить обязательное страхование от потери трудоспособности в результате профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве.
Законопроект, который прошел не одно серьезное обсуждение в парламенте и получил массу отзывов, уже утвержден основным законодательным органом Азербайджана. Согласно принятому парламентом закону, страховщик должен иметь лицензию на предоставление услуг по страхованию жизни, а также услуг по страхованию в случае потери трудоспособности в результате профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве. Закон будет также применен к заключенным, привлекаемым к трудовой деятельности, студентам и школьникам, проходящим производственную практику, военнослужащим, привлеченным к работе на предприятиях, физическим лицам, занимающимся индивидуальной предпринимательской и трудовой деятельностью, а также военным и лицам, привлеченным к работе в режиме чрезвычайного положения. Документ будет распространяться на иностранцев и лиц, не имеющих азербайджанского гражданства.
Страховые случаи будут определяться согласно разработанному акту о несчастном случае на производстве в соответствии с законодательством или же на основе решения суда.
Страхователь имеет право на выбор страховщика, однако, не может отказаться от заключения договора об обязательном страховании, за исключением случаев, указанных в законодательстве. Договор об обязательном страховании от несчастных случаев заключается на бессрочный период. Максимальный страховой тариф определен в размере до двух процентов от фонда зарплаты. По различным секторам будет проводиться дифференциация тарифов. Предположительно, все сферы экономической деятельности будут подразделены на три-четыре группы в зависимости от степени риска. По проекту, страховой тариф на отдельные сектора может пересматриваться соответствующим органом исполнительной власти ежегодно. При этом тарифы на очередной год должны утверждаться до первого декабря.
По данным инспекции труда, в течение 2009 года на производстве произошло 250 несчастных случаев, из них 65 - в строительном секторе. В результате несчастных случаев погибло 69 человек, из них 32 человека в строительном секторе. Травмы разных степеней тяжести на производстве за этот период получили 218 человек, в том числе 48 человек в строительном секторе.
Конечно, если просмотреть статистику прошлых лет можно прийти к мнению, что улучшения в этой сфере есть, однако, несчастные случаи на производстве встречаются во всем мире и страхования этого вида деятельности актуально. Так, если в 2007 году на производственных работах произошло 255 несчастных случаев, в том числе 67 в строительном секторе, в 2008 году эта цифра снизилась до 250 (65) соответственно. Число погибших в результате несчастных случаев на производстве в 2007 году составило 128 (88), в 2008 году - 72 (30) соответственно.
Статистика дает дополнительный повод для размышлений о том, что страховать лиц, работающих в опасных условиях, все же следует. Делать это надо для того, чтобы сократить темпы роста инвалидности в стране, роста числа семей, потерявших кормильца.
По мнению главного трудового инспектора страны Наби Шюкюрлю, новый закон станет серьезным толчком для развития сразу нескольких сфер. В первую очередь, закон будет способствовать обязательному созданию работодателями достойных рабочих мест для сотрудников, влиять на развитие страхового рынка и на рост ответственности работников с целью предотвращения получения производственных травм.
По его словам, работодатели, учитывая обязательность исполнения закона, будут обеспечивать своих работников всеми средствами технической безопасности, рабочие, в свою очередь, будут обязаны пользоваться ими, а страховщики усилят работу по информированию страхователей с целью предотвращения ущербов.
Азербайджанские страховщики, оказывающие услуги по законопроекту "Об обязательном страховании потери трудоспособности в результате профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве" будут иметь право отказа от заключения договора в случае несоблюдения страхователями правил технической безопасности, сказал заместитель главы Службы госстрахового надзора при минфине Махир Абдуллаев.
"Согласно правилам обязательного и добровольного вида страхования, компании имеют право выбора, а также право на условия для покрытия определенных рисков. И этот вид страхования не станет исключением для страховщиков", - сказал Абдуллаев.
По его словам, несмотря на большой уровень риска, азербайджанские страховщики не столкнутся с проблемами при выплатах, так как страховщики должны передавать большую часть крупных рисков на перестрахование.
Согласно закону "О страховой деятельности" Азербайджана, принятому в марте 2008 года, страховщики могут взять на себя только 10 процентов риска от общего объема страховки, остальные 90 процентов должны быть переданы на перестрахование с целью защиты портфеля компании.
По словам Абдуллаева, после утверждения закона "Об обязательном страховании потери трудоспособности в результате профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве" минфин разработает нормативные акты, которые будут защищать права страховщиков. Возможно, в нормативных актах будет указано обязательное сотрудничество страховщиков с инспекцией труда и МЧС для обеспечения соблюдения работодателями правил технической безопасности застрахованных работников. По мнению заместителя главы постоянного парламентского комитета по социальной политике Мусы Гулиева, работодатели, уклонившиеся от страхования от несчастных случае своих работников, в рамках закона "Об обязательном страховании потери трудоспособности в результате профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве" будут оштрафованы в размере от трех до пяти тысячи манатов.
"Применение штрафных санкций к уклоняющимся от страхования лицам, повысит интерес среди работодателей к обязательному страхованию своих работников. Также возможно приостановление деятельности предприятия в связи с уклонением", - сказал Гулиев.
По его словам, страхование в Азербайджане работников всеми работодателями будет обязательным, также будут проводиться мониторинги на соответствие требованиям.
Член постоянного парламентского комитета по экономической политике Вахид Ахмедов считает, что закон "Об обязательном страховании потери трудоспособности в результате профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве" не будет охватывать всю трудоспособную часть населения, так как не все работодатели заключают со своими работниками трудовые договора, соответственно, закон будет действовать только в случае наличия такого документа.
Исходя из этого, по словам депутата, новый закон будет распространяться на 1,68 миллиона человек, официально зарегистрированных в Госфонде социальной защиты населения, при том, что в действительности эта цифра намного выше.
Несмотря на это, применение обязательного страхования в отношении 1,5-2 миллионов человек на первой стадии является важным шагом, а в дальнейшем закон будет совершенствоваться для его распространения на всех трудоспособных лиц в стране, сказал депутат.
"Рынок страхования Азербайджана пока молодой. Естественно, существуют определенные проблемы, а внедрение нового обязательного вида страхования, регулируемого государством, станет дополнительным толчком для его развития", - считает Ахмедов.
Местные страховщики заявляют, что проблем не ожидается, так как страховщики уже имеют немалый опыт страхования от несчастных случаев, страхования жизни, страхования ответственности.
Председатель правления страховой компании Pasha Sigorta Нофель Рзаев считает, что одной из основных целей внедрения в Азербайджане обязательного страхования потери трудоспособности в результате профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве является участие государства в развитии рынка страхования страны.
"Такой опыт был применен многими странами Европы, в частности Англией, когда государство внедряло обязательные вида страхования для поддержки этого сегмента экономики страны", - сказал Рзаев.
По его мнению, этот показатель не является единственной целью, так как предусмотрены также внедрение международных стандартов технической безопасности на производстве, а также активизация процесса страхования в стране.
Заместитель председателя правления СК Azergarant Шукюр Гусейнов считает, что внедрение закона о страховании от несчастных случаев на производстве, в первую очередь, послужит росту числа активно действующих на рынке видов страховых услуг, и что, если в настоящее время на рынке в наличии всего 10-15 активных страховых продуктов, то их число увеличится еще на один вид.
С точки зрения развития рынка, по мнению Гусейнова, премии страховщиков по этому виду страхования увеличатся минимум на 100 процентов.
Для того, чтобы уверенно чувствовать себя в плане применения данного закона на практике, обезопасить свои страховые фонды и не обанкротиться, и, более того, инвестировать свободные страховые резервы в экономику, страховым компаниям придется руководствоваться принципом "предупреждение несчастных случаев лучше, чем выплата компенсаций". Для этого у страховой компании должно быть право отказа от заключения страхового договора в случае, если после проведенного мониторинга станет очевидным факт несоответствия норм и правил техники безопасности компании-страхователя национальным нормативным требованиям по охране труда.
Рыночная экономика, конкуренция и инстинкт самосохранения должны не позволить страховщику застраховать компанию, где система технической безопасности находится на низком уровне, а значит, вероятность смертельных случаев или получения увечий очень большая. Но закон будет носить обязательный характер, и это поставит работодателей в новые, непривычные для них условия. Им придется решать, тратить ли деньги, в частности, на кардинальное улучшение системы охраны труда у себя на предприятии и платить страховые взносы по среднему тарифу, либо платить максимальные суммы взносов для уменьшения рисков страховщика, либо же вообще получить отказ от страхования и оказаться перед угрозой закрытия. Дальновидные сразу же займутся реализацией первого варианта, так как очевидно, что правительство в лице минтруда и других заинтересованных сторон решило всерьез навести порядок в этой сфере и государственная политика социальной защиты и обеспечения достойных условий труда, проводимая в стране, будет и дальше ужесточать эти требования.