Динамика развития банковского сектора Азербайджана продолжает оставаться стабильно позитивной. Как отметили в Центральном банке Азербайджана (ЦБА), за последние 15 лет активы банковской системы выросли более чем в 20 раз. Средняя динамика роста в последние десять лет была стабильно выше 40 процентов. Общая глубина банковской системы (отношение активов к объему ВВП) составляет порядка 37 процентов.

Но, принимая во внимание, что банковский сектор работает, в основном, с ненефтяным сектором экономики, то не менее важным показателем становится отношение активов к ненефтяному ВВП, которое составляет уже 71 процент. С 2008 года, несмотря на глобальный финансовый кризис, глубина банковской системы демонстрировала стабильный рост. Кредитная активность остается высокой - отношение кредитного портфеля банков страны к ненефтяному ВВП уже превышает 50 процентов. Капитальная база стабильна, и совокупный капитал банков вырос в отношении к ненефтяному ВВП на два процентных пункта, достигнув отметки в 15 процентов. Если обратить внимание на темпы экономического роста страны, то рост банковского сектора превышает темпы экономического развития страны более чем вдвое.

Объем валютных резервов, находящихся в распоряжении Центрального банка Азербайджана, по итогам первого полугодия 2014 года составил 15,163 миллиарда долларов.

В годовом исчислении валютные резервы ЦБА увеличились на 19,2 процента, или 2,44 миллиарда долларов. Для сравнения: по итогам января-июня прошлого года их объем составлял 12,72 миллиарда долларов.

Регулятор планирует довести объем своих резервов до 16 миллиардов долларов к концу 2014 года.

Валютный рынок и курс маната

С начала 2014 года манат удерживает свою стабильность по отношению к американскому доллару. За первое полугодие 2014 года курс маната по отношению к доллару укрепился на два пункта, составив на конец отчетного периода 0,7843 маната за один доллар.

12 июня, официальный курс доллара, устанавливаемый Центральным банком Азербайджана, составил 0,7842 AZN/USD, повторив минимум, зафиксированный в начале года.

Впервые курс доллара опустился до этого значения в конце января и продержался на отметке 0,7842 маната за доллар два дня. В июне подобный курс остался неизменным три дня.

Объём валютных интервенций, проводимых ЦБА для поддержания курса в стабильном состоянии, составил в первом квартале текущего года 536 миллионов долларов. По словам заместителя председателя Центробанка Хагани Абдуллаева, в целом регулятор проведет в текущем году интервенций на 1,5-2 миллиарда долларов - примерно столько же, сколько и за весь 2013 год.

Курс евро за первое полугодие 2014 года вырос по отношению к манату на 0,1 процентов. За шесть месяцев валюта выросла с 1,0691 до 1,0701 манатов за евро. Минимум курса за отчетный период - 1,0577 EUR/манат - был отмечен 3 февраля, максимум курса - 1,0932 EUR/манат - был достигнут 13 марта. Колебания между максимальным и минимальным значением составили 355 пунктов. Следует отметить, что в отличие от доллара для курса EUR/AZN характерна сильная волатильность динамики.

Биржевой валютный рынок

Согласно данным Бакинской межбанковской валютной биржи (BBVB), в июне 2014 года шесть банков-участников провели в биржевой электронной системе торгов (BEST) на 38 торговых сессиях 17 сделок. Общий объём торгов в валютной секции в отчётном месяце по USD/AZN (спот) составил 39,372 миллионов манатов, или 50,199 миллионов долларов.

В июне объём торгов в валютной секции относительно мая увеличился на 54 процента, или на 13,8 миллионов манатов. Среднедневной оборот в биржевой электронной системе торгов по USD/AZN в июне составлял примерно 2,642 миллионов долларов, тогда как средний объём каждой сделки -2,953 миллионов долларов.

Биржевой курс национальной валюты по инструменту USD/AZN_TOD в отчётном месяце не изменился - 0,7829 маната за 1 USD. При этом средневзвешенный курс доллара США по отношению к манату составил в июне 2014 года 0,7843 AZN.

В мае-июне 2014 года торги на организованном межбанковском кредитном рынке, функционирующем в рамках системы BEST, не проводились. В апреле, как и в феврале 2014 года, состоялась единственная сделка (на сумму 2 млн. манатов), что увеличило оборот ОМКР за этот год до 4 миллионов манатов. По итогам прошлого года объём торгов на ОМКР составил 21 миллионов манатов в манатном эквиваленте, в том числе 2 миллиона манатов по итогам июля против 5 миллионов манатов в мае, 5 миллионов в апреле, 2 миллиона в марте, 2 миллиона в феврале и 5 миллиона манатов в январе 2013 года.

Среднемесячная процентная ставка, рассчитываемая на основе заявок банков-маркет-мейкеров на кредиты BakiBOR сроком до 90 дней, в июне 2014 года составила 10,48 процентов годовых в манатах и 10,84 процентов годовых в долларах США. Ставка по BakiBID сроком до 90 дней составила 5,26 процентов годовых в манатах и 5,02 преоцентов в долларах США.

За 2014 год оборот BBVB по американской валюте пока составляет 155,818 миллионов манатов, или 193,788 миллионов долларов (спот). За весь 2013 год он составил 403,644 миллионов манатов, или 512,752 миллионов долларов (спот), а с учётом swap - 414,987 миллионов манатов, или 527,752 миллионов долларов.

Денежный рынок Азербайджана

Важной задачей Центробанка остается управление денежной массой на адекватной макроэкономической и финансовой стабильности уровне, в условиях продолжительного роста валютных резервов страны и повышенной ликвидности банковской системы.

В первом полугодии 2014 года денежная масса M2 (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц) увеличилась на 18,9 процентов по сравнению с аналогичным периодом 2013 года.

Согласно данным отчета ЦБА, по итогам июня 2014 года, показатель M2 составил 17005,1 миллиона манатов против 14299,7 миллиона манатов (по итогам июня 2013 года).

Показатель наличной денежной массы в обращении (M0) вырос за год на 12,1 процент и составил 10335,5 миллиона манатов против 9219,7 миллиона манатов на начало июля 2013 года.

В январе-июне 2014 года расширенная денежная масса (Broad Money Supply (M3)) составила 20569,2 миллиона манатов, что на 20,9 процентов превышает показатель аналогичного периода 2013 года (17013,1 миллиона манатов).

Деньги для сделок (transaction money (M1)) увеличились за год на 12 процентов и составили 12710,6 миллиона манатов против 11356,4 миллиона манатов (по итогам июня 2013 года).

Параметры денежного рынка, млн. манатов:

	Объем, 01.07.2014
Денежная масса в расширенном понимании (М3)	20569,2
Денежная масса в манатном выражении (М2)	17005,1
Наличность в манатном выражении (М0)	10335,5
Безналичность в манатном выражении	6 669,6

По состоянию на первое июля 2014 года, расширенная денежная база в Азербайджане составила 11580,6 миллиона манатов.

По данным отчета ЦБА, в годовом исчислении денежная база в стране выросла на 12,1 процента. Для сравнения: по итогам июня 2013 года данный показатель составил 10329, 9 миллиона манатов.

В отчете отмечается, что к первому июля 2014 года денежная база в манатах составила 11485,2 миллионов манатов против 10265,2 миллиона манатов на первое июля 2013 года.

За отчетный период объем денег в обращении составил 10905,9 миллиона манатов, тогда как на первое июля 2013 года данный показатель составил 9765,2 миллиона манатов.

Соотношение массы наличных денег в обороте к денежной базе составило на первое июля 2014 года 94,2 процента против 94,5 процента на первое июля 2013 года.

Банковские резервы были равны 663,3 миллиона манатов, что на 23 процента больше аналогичного показателя по итогам июня 2013 года (539,3 миллиона манатов).

Кредитный рынок Азербайджана

Банки Азербайджана в январе-июне 2014 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличили кредитование экономики на 21,64 процента.

По данным статистического отчета Центрального банка Азербайджана, по итогам отчетного периода банками было выдано кредитов на 16754,8 миллиона манатов, в том числе 12228,3 миллиона манатов (73 процента) в национальной валюте и 4526,5 миллиона манатов (27 процентов) - в СКВ.

Для сравнения: в январе-июне 2013 года этот показатель был равен 13774,1 миллиона манатов (9750,3 миллиона манатов в национальной валюте и 4023,8 миллиона манатов - в СКВ).

Из общего портфеля банков были просрочены займы и ссуды на 877,6 миллиона манатов (5,24 процента) против 781,8 миллиона манатов (5,67 процентов) по итогам января-июня прошлого года. Статистика просроченных кредитов не учитывает аналогичные займы небанковской кредитной организации "Aqrarkredit". За год просроченные кредиты увеличились на 12,2 процентов.

По сообщению ЦБА, качество кредитного портфеля находится на хорошем уровне - доля проблемных кредитов не превышает шести процентов, это достаточно низкий показатель. Что важно - по 80 процентам таких кредитов уже созданы резервы, и можно говорить о том, что фактически, доля неуправляемых кредитов составляет порядка двух процентов.

Объем краткосрочных кредитов по итогам отчетного периода составил 3530,3 миллиона манатов (включая 378,7 миллиона манатов просроченных ссуд) против 3240,1 миллиона манатов (включая 363,9 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам января-июня прошлого года. За год объем краткосрочных кредитов в экономике вырос на девять процентов.

Объем долгосрочного кредитования в январе-июне 2014 года составил 13224,5 миллиона манатов (включая 498,9 миллиона манатов просроченных ссуд) против 10534 миллиона манатов (включая 417,9 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам июня 2013 года. За год объем долгосрочного кредитования вырос на 25,5 процента.

По данным ЦБА, кредитный портфель единственного государственного банка страны (Международный банк Азербайджана) составил 5785,2 миллиона манатов с удельным весом 34,5 процента, а частными банками было выдано кредитов на 10499,7 миллиона манатов с удельным весом 62,7 процента. Оставшиеся 2,8 процента приходятся на долю небанковских кредитных организаций, которыми было выдано 469,8 миллиона манатов.

Более всего кредитов предоставляется в Азербайджане домохозяйствам. По данным ЦБА, в январе-июне 2014 года домохозяйствам были выданы 40,7 процентов от совокупного объема кредитных вложений банками, или 6819,9 миллиона манатов.

На втором месте находится сфера торговли и услуг (14,5 процентов, или 2429 миллиона манатов), на третьем - сектор строительства и недвижимости (13,6 процента, или 2283,1 миллиона манатов кредитов).

Сектор промышленности и производства получил 11,7 процентов от общего объема кредитования реального сектора Азербайджана, что в номинальном выражении составляет 1965,8 миллиона манатов. Следует отметить, что в связи с объявлением 2014 года Годом промышленности, этот сектор получил возросший объем кредитования. Для сравнения, по итогам 2013 года сектор промышленности получил всего лишь 9,8 процентов от общего объема кредитного вложения в экономику страны.

На долю транспорта и связи приходится 3,5 процентов (586,8 миллиона манатов), сельского хозяйства и переработки - 4,5 процента (762,1 миллиона манатов), энергетики, химии и природных ресурсов - 1,3 процентов (225,4 миллиона манатов), на остальные сферы - 10,2 процента, или 1709 миллиона манатов кредитов.

Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана, по итогам июня 2014 года составили 2665,7 миллионов манатов, или 15,9 процента от общего объема кредитного портфеля банков.

По данным ЦБА, по Баку этот показатель составил 14089,04 миллион манатов, где на кредиты в национальной валюте приходится 10148,2 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по кредитам в стране в июне 2014 года составила 14,3 процентов, по Баку - 13 процентов.

Объем кредитования по Абшеронскому экономическому району составил 537,8 миллиона манатов при средней ставке в 19,2 процентов, Аранскому - 928,8 миллиона манатов при ставке 21,5 процента, Горно-Ширванскому - 105,8 миллиона манатов - ставка 23,7 процентов, Гянджа-Газахскому - 335,3 миллиона манатов - 22,3 процентов, Губа-Хачмазскому - 109,6 миллион манатов - 22,6 процентов, Лянкяранскому - 281,3 миллиона манатов - 23,6 процентов, Шеки-Загатальскому - 170,3 миллиона манатов - 20,4 процентов, Верхне-Карабахскому - 67,5 миллионов манатов - 19,7 процента, Кяльбаджар-Лачинскому - 24,54 миллиона манатов - 24,9 процента, Нахчыванскому - 104,65 миллиона манатов - 13,2 процентов.

По состоянию на первое июля 2014 года по сравнению с данными на аналогичную дату 2013 года азербайджанские банки снизили процентные ставки по кредитам в местной валюте, однако повысили ставки в иностранной валюте.

По данным ЦБА, средняя ставка по банковскому кредитованию экономики Азербайджана в национальной валюте на отчетный период составила 14,13 процентов против 14,21 процентов на первое июля 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 14,84 процента против 14,71 процентов на начало июля 2013 года.

На первое июля 2014 года средняя ставка по банковскому кредитованию юридических лиц в национальной валюте составила 10,89 процентов против 11,60 процентов к первому июля 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредиту корпоративных клиентов в СКВ составила 10,53 процентов против 11,18 процентов на начало июля 2013 года.

На первое июля 2014 года средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в национальной валюте составила 18,04 процентов против 18,05 процента на первое июля 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредиту индивидуальных клиентов в СКВ составила 21,43 процента против 21,47 процентов на начало июля 2013 года.

Ипотечное кредитование

С начала деятельности Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ) при Центральном банке страны уполномоченными банками было выдано 17 931 ипотечный кредит, где 2900 кредитов предоставлено в рамках социальной ипотеки.

В таблице представлены данные по количеству выданных ТОП-10 банками Азербайджана рефинансированных ипотечных кредитов по итогам второго квартала текущего года.

Название банка:	Число кредитов:
AG Bank	1160
Xalq Bank	1134
Bank Standard	1122
Dəmirbank	1034
Zaminbank	975
Muğanbank	947
Bank Technique	879
Unibank	774
Bank Respublika	752
ИКБ "Никойл"	589
Всего:	9366

Свыше 10 тысяч кредитов выдано жителям Баку, 1216 кредитов - Сумгайыта, 603 - Абшерона и т.д. 81,9 процентов заемщиков - мужчины - 18,1 процента - женщины. При этом 67,3 процента получателей ипотечных кредитов - семейные.

Среднемесячный доход 35,9 процента заемщиков составляет свыше 1100 манатов, 21,7 процента - варьирует в пределах 700-900 манатов, 18,8 процента - 500-700 манатов, 16,6 процента - 900-1100 манатов, 6,1 процента - 300-500 манатов, 0,9 процента - менее 300 манатов.

Общее число заемщиков, получивших ипотечные кредиты, достигло 17 931 человека.

На граждан, занятых в государственном секторе, приходится 38,9 процента от общего объема выданных по линии АИФ кредитов.

На втором месте - сотрудники частных предприятий и фирм (22,7 процента), примерно столько же ипотечных кредитов (22,1 процента от общего объема) было выдано работникам финансового сектора, а еще 16,2 процента приобретаемого в ипотеку жилья приходится на граждан, занятых в нефтяном секторе экономики.

Из госбюджета на финансирование социальной ипотеки выделено всего 186 миллионов манатов. По состоянию на первое июля 2014 года на льготных условиях выдано всего 2900 кредитов на 101,6 миллиона манатов.

По состоянию на первое июля текущего года, по линии АИФ в рамках обычной ипотеки было выдано кредитов на сумму 385,84 миллиона манатов. Обычная ипотека предоставляется из средств, привлеченных от размещения ипотечных облигаций.

Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 50 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.

Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.

Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.

На сегодня уполномоченными банками Ипотечного фонда является 31 банк. Участниками ипотечного рынка также являются 21 страховая компания и 14 оценочных организаций.

Банковский сектор Азербайджана

Сокращение депозитной базы банков Азербайджана в апреле текущего года не носило системного характера, и оно было компенсировано в последующие месяцы. Центральный банк сообщает, что на динамику депозитов влияют экономические циклы, сезонные факторы и поведение вкладчиков, продиктованное различными причинами.

В январе-июне 2014 года депозитная база азербайджанских банков выросла на 12,15 процента, а в годовом исчислении - на 22,73 процентов.

Согласно данным отчета ЦБА, по состоянию на первое июля 2014 года, суммарный объем банковских депозитов и вкладов юридических и физических лиц составил 13991,4 миллиона манатов против 11399,9 миллиона манатов на начало июля 2013 года.

Из указанного объема средств 7083,9 миллиона манатов пришлись на денежные средства в манатах, из которых 2416,5 миллионов манатов - депозиты до востребования, 4667,4 миллиона манатов - срочные депозиты. На средства в иностранной валюте пришлись 6907,5 миллиона манатов (1492 миллиона манатов и 5415,5 миллиона манатов соответственно).

По сравнению с январем-июнем 2013 года, вклады физических лиц увеличились на 13,5 процента, а объем депозитов юридических лиц - на 32,7 процентов. В течение первых шести месяцев эти показатели выросли на 5,1 процента и на 19,6 процентов соответственно.

По итогам первого полугодия 2014 года, объем вкладов физических лиц в банках страны составил 6720,6 миллиона манатов против 5922,2 миллиона манатов (за аналогичный период 2013 года).

По данным ЦБА, 4198,3 миллионов манатов (62,5 процента) средств были размещены населением в национальной валюте - манатах, 2522,4 миллиона манатов - в СКВ. С 2012 года в Азербайджане наблюдается тенденция к превалированию денежных вкладов населения в банках в национальной валюте над вкладами в иностранной валюте.

Вклады населения, являющиеся одним из самых главных показателей доверия к банковской системе, играют еще и важнейшую роль в качестве ресурсов для осуществления банками нормальной деятельности.

Вклады населения, привлеченные в банковскую систему Азербайджана из регионов (за исключением Баку) страны, составили в первом полугодии 2014 года 514,6 миллиона манатов, или 7,66 процента от совокупного объема банковских вкладов.

Согласно статистическому отчету ЦБА, по Баку объем вкладов составил 6205 миллиона манатов, при этом на вклады в национальной валюте пришлись 3803,1 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по стране за отчетный период составили 8,1 процента, по Баку - 8,2 процента.

Таким образом, Баку остается лидером по такому показателю, как привлечение банками вкладов населения.

По районам по привлечению депозитов населения лидирует Абшеронский экономический район (163,9 миллиона манатов, средняя ставка - 8,6 процента годовых).

За указанный период объем вкладов по Аранскому экономическому району составил 153,3 миллиона манатов при средней ставке в 7,5 процента, Горно-Ширванскому - 14,1 миллиона манатов при ставке 6,4 процента, Гянджа-Газахскому - 57,15 миллиона манатов при ставке 6,1 процента, Губа-Хачмазскому - 20,2 миллиона манатов при ставке 6,6 процента, Лянкяранскому - 43,5 миллиона манатов - ставка 7,5 процента, Шеки-Загатальскому - 21,5 миллиона манатов - ставка 5,9 процента, Верхне-Карабахскому - 14,3 миллиона манатов - 3,9 процента, Кяльбаджар-Лачинскому - 7,5 миллиона манатов - 4,7 процента, Нахчыванскому - 19,2 миллиона манатов при средней ставке 4,4 процента.

По итогам первого полугодия 2014 года, объем депозитов финансовых организаций Азербайджана составил 4091,4 миллиона манатов против 2827,2 миллиона манатов (по итогам января-июня 2013 года). Объем депозитов нефинансовых организаций составил 3179,4 миллион манатов против 2650,5 миллиона манатов по итогам января-июня 2013 года. Всего объем депозитов юридических лиц составил 7270,8 миллиона манатов против 5477,7 миллионов манатов по итогам января-июня 2013 года.

По состоянию на первое июля 2014 года, банки Азербайджана снизили ставки по депозитам как в национальной валюте, так и в СКВ.

По данным статистического отчета ЦБА, средняя ставка по депозитам в манатах на первое июля 2014 года составила 9,01 процента против 9,57 процента на первое июля 2013 года. Средняя ставка по депозитам в иностранной валюте составила 9,50 процента против 10,11 процента на начало июля 2013 года.

По состоянию на первое июля 2014 года, средняя ставка по депозитам физических лиц в манатах составила 9,45 процента, тогда как на первое июля 2013 года она составляла 10,05 процента. Средняя ставка по депозитам индивидуальных клиентов в иностранной валюте равнялась 10,06 процента против 10,58 процента на начало июля 2013 года.

Согласно данным отчета, на начало июля текущего года средняя ставка по депозитам юридических лиц в манатах составила 5,70 процента против 5,14 процента на первое июля 2013 года. Средняя ставка по депозитам корпоративных клиентов в иностранной валюте равнялась 3,69 процента против 3,77 процента на начало июля 2013 года.

Финансовая деятельность банков

По итогам второго квартала 2014 года в Азербайджане действовали 44 банка: 42 коммерческих банков и один государственный банк. Банки с зарубежным капиталом составляют 22 единицы. В семи из них удельный вес иностранного капитала составляет от 50 до 100 процентов, в 13 банках - до 50 процентов, также действуют два местных филиала зарубежных банков.

Если в 2008 и 2009 годах в Азербайджане действовало 46 банков, в 2010 году их число увеличившись в начале года до 47, в последнем квартале года сократилось до 45. В начале 2011 года количество действующих банков сократилось до 44, а с третьего квартала 2012 года в стране действует 43 банка. С мая 2014 года в связи с восстановлением лицензии одного из ликвидированных банков [Kauthar Bank], их число было вновь доведено до 44.

Банки с иностранным участием контролируют 54 процента активов всей банковской системы Азербайджана. По данным ЦБА, число банков с иностранным участием в стране составляет 22, их доля в капитальной базе банковского сектора достигает 67 процентов. В 13 таких банках доля иностранного капитала превышает 50 процентов.

Традиционно банковский сектор страны открыт для иностранного участия. Азербайджан является одной из немногих стран, в которых нет подобных нормативных препятствий. Так, в стране действуют представительства таких банков, как Commerzbank, Citi bank, Societe Generale и Россельхозбанк.

Центральный банк Азербайджана констатировал по итогам июня 2014 года превышение суммарной прибыли банков над общим убытком в 6,8 раз. В то же время, согласно заявлению ЦБА, увеличение числа убыточных банков связано с применением ими более консервативной политики резервирования по активам.

Согласно данным статистического отчета ЦБА, прибыль 36 банков за указанный период составила 235,06 миллиона манатов, а убытки восьми банков - 34,34 миллиона манатов, что позволило банковской системе заработать 200,72 миллиона манатов чистой прибыли.

В июне 2014 года по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года число прибыльных банков в стране уменьшилось на четыре единицы, а общая прибыль сектора выросла на 39,9 процента. При этом число убыточных банков увеличилось с трех до восьми, а общий убыток вырос в шесть раз.

Периоды	Количество банков, работающих с прибылью	Общая прибыль банковской системы (по прибыльным банкам)	Количество банков, работающих с убытком	Общий убыток банковской системы (по убыточным банкам)	Итоговая прибыль (+) или убыток (-), полученные банками
01.07.2013	40	168,03	3	-5,75	162,28
01.07.2014	36	235,06	8	-34,34	200,72

В июне 2014 года капитализация банковского сектора Азербайджана по отношению к аналогичному периоду 2013 года выросла на 27,9 процента, составив на первое июля 2014 года 3,653 миллиарда манатов.

Согласно данным статистического отчета Центрального банка Азербайджана, число банков с капиталом, превышающим 10 миллионов манатов [действующее нормативное требование Центробанка], составило по итогам отчетного периода 42, увеличившись на одну единицу по сравнению с показателями на конец июня 2013 года. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 99,7 процента.

У одного банка капитал сформирован в пределах от пяти миллионов до 10 миллионов манатов, еще у одного - от 3,5 миллиона манатов до пяти миллионов манатов. Удельный вес по этим категориям банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 0,2 и 0,1 процента соответственно.

Требование Центробанка к минимальному размеру совокупного капитала банков определено на уровне 50 миллионов манатов к концу 2014 года.

По состоянию на первое июля 2014 года, активы банковского сектора Азербайджана составили 22,57 миллиарда манатов против 18,19 миллиарда манатов по итогам июня 2013 года.

По данным ЦБА, за год банковские активы выросли на 24,1 процента.

Основу (68,5 процентов) активов банковского сектора страны за указанный период составили кредиты, выданные клиентам на сумму 15,47 миллиарда манатов (рост за год на 23,27 процента), инвестиции (1,905 миллиарда манатов при удельном весе в 8,44 процента и росте за год на 21,1 процент) и средства на корсчетах (1,407 миллиарда манатов).

Кредиты и депозиты, выданные банками финансовому сектору, составили по итогам июня 2014 года 1,167 миллиарда манатов.

В структуре пассивов основную долю (42,33 процента) составили депозиты (9,554 миллиарда манатов на первое июля 2014 года), которые увеличились на 13,25 процентов по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Кредиты и депозиты, полученные от финансового сектора, составили 7,884 миллиарда манатов, увеличившись за год на 34,2 процента.

Рынок платежных карт

Количество платежных карт в Азербайджане по итогам июня 2014 года составило 6003 тысяч единиц, увеличившись с начала года на 5,8 процента. По сравнению с аналогичным показателем 2013 года, их число выросло на 13,2 процента.

Из всего количества карт 4859 тысяч единиц относятся к дебетовым картам, в частности 2556 тысяч единиц - социальным картам, 1401 тысяча единиц - картам по заработной плате, 902 тысяч единиц - к прочим. Количество кредитных карт составило 1144 тысяч единиц.

Согласно данным отчета ЦБА, общий оборот по платежным картам при помощи банкоматов и POS-терминалов в январе-июне текущего года составил 5,634 миллиардов манатов, а общее число операций - 37,93 миллиона единиц.

Число операций по дебетовым картам составило 29,93 миллиона единиц на сумму 4,55 миллиардов манатов.

Из общего числа операций по дебетовым картам при помощи банкоматов внутри страны было осуществлено 24,18 миллиона операций на сумму 4,11 миллиардов манатов, POS-терминалов - 1,8 миллиона операций на сумму 285 миллионов манатов.

По кредитным картам в январе-июне 2014 года было осуществлено 8,005 миллиона операций на общую сумму 1087 миллиона манатов.

Из общего числа операций по кредитным картам с помощью банкоматов было осуществлено 2,47 миллиона операций на сумму 569 миллионов манатов, а POS-терминалов - 3,64 миллиона операций на 240 миллиона манатов.

По данным на первое июля 2014 года, в стране действовало 2476 банкомата, из них 1389 банкоматов расположены в Баку, 1087 - в других городах и районах страны. Их общее число за год (по сравнению с данными на начало июля 2013 года) выросло на 125 единиц, или на 5,3 процента.

На первое июля 2014 года число POS-терминалов составило 52413 единицы, из которых 37079 единиц установлены в Баку, а 15334 - в других городах и районах.

Количество POS-терминалов по сравнению с январем-июнем 2013 года выросло на 15247 единиц, или на 41 процента.

Фондовый рынок

Суммарный оборот биржевых сделок по всем инструментам на Бакинской фондовой бирже (БФБ) в январе-июне 2014 года составил 6,113 миллиарда манатов, увеличившись по отношению к аналогичному показателю прошлого года в два раза.

Объем рынка государственных ценных бумаг за отчетный период составил порядка 3,99 миллиарда манатов (рост на 54,8 процента), а оборот рынка корпоративных бумаг - 2,13 миллиарда манатов (рост в 5,2 раза).

Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по корпоративному сектору (январь-июнь 2014 года):

Сегменты рынка	на 30 июня 2014 года	на 30 июня 2013 года	Процентное соотношение
Объем сделок, AZN	Количество сделок	Объем сделок, AZN	Количество сделок
Корпоративные облигации (размещение)	1 018 971 876,00	53	62 905 276,60	47	1619,85%
Корпоративные облигации (вторичный рынок)	375 290 615,32	140	170 682 297,37	82	219,88%
Акции (размещение)	731 524 208,60	561	171 970 589,10	189	425,38%
Акции (вторичный рынок)	2 085 915,23	2167	4 590 768,02	1999	45,44%
Рынок корпоративных ЦБ, объем	2 127 872 615,15	2921	410 148 931,09	2317	518,80%

Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по государственному сектору (январь-июнь 2014 года):

Сегменты рынка	на 30 июня 2014 года	на 30 июня 2013 года	Процентное соотношение
Объем сделок, AZN	Количество сделок	Объем сделок, AZN	Количество сделок
ГО (минфина) - (размещение)	47 947 792,76	18	46 627 770,64	29	102,83%
ГО (минфина) -(вторичный рынок)	12 733 100,90	9	8 933 627,52	3	142,53%
Ноты (Центробанка) - (размещение)	109 089 228,61	35	179 933 454,86	69	60,63%
Ноты (Центробанка) -(вторичный рынок)	302 813 539,11	22	43 955 612,02	4	688,91%
Репо-операции	3 512 444 6383 512 444 638,51	287	2 295 470 977,90	218	153,02%
Рынок государственных ЦБ, всего	3 985 028 299,89	371	2 574 921 443	323	154,76%

Сокращения:

- ГО - государственные облигации;

- ГЦБ - государственные ценные бумаги;

- КО - корпоративные облигации;

- КЦБ - корпоративные ценные бумаги.