Азербайджан, Баку, 14 мая /корр. Trend А.Ахундов/
Банковский сектор Азербайджана переживает фазу экспансии, говорится в сообщении службы кредитных рейтингов Standard & Poor's, распространенном в понедельник.
"Мы прогнозируем, что темпы роста кредитования будут выше темпов роста экономики, составив около 10 процентов в 2012 году, что почти соответствует темпам роста кредитного портфеля в 2011 году - 8,1 процента", - говорится в сообщении.
Согласно сообщению, несмотря на очень высокие темпы роста кредитного портфеля в номинальном выражении, доля кредитования в ВВП остается низкой.
"Мы понимаем, что этот показатель искажается ростом ВВП за счет нефтяной отрасли, однако, полагаем, что это свидетельствует об отсутствии "ценовых пузырей", обусловленных кредитованием. Кроме того, Азербайджан демонстрирует медленный рост цен на жилье, скорректированных с учетом инфляции. Мы полагаем, что ипотечные кредиты не являются значительным фактором риска для банковского сектора Азербайджана, поскольку этот сегмент развит недостаточно. Поэтому, на наш взгляд, для экономики Азербайджана не характерно наращивание дисбалансов, что является основным фактором, обусловливающим нашу оценку низкого риска возникновения экономических дисбалансов", - говорится в сообщении.
Азербайджан имеет низкий уровень задолженности по корпоративным и розничным кредитам.
"Уровень развития внутреннего финансового рынка низок, о чем свидетельствует тот факт, что в конце 2011 года доля банковских кредитов частным и нефинансовым государственным предприятиям в ВВП составляла 21 процент. Вместе с тем, наша оценка исключительно высокого кредитного риска в экономике обусловлена, в основном нашим мнением о снижении стандартов кредитования азербайджанских банков на фоне слабой платежной культуры заемщиков и неэффективности судебной системы", - говорится в сообщении.
Пересмотренная оценка отраслевого риска "8" отражает тот факт, что служба оставила без изменений оценку рисков, связанных с институциональной системой и ресурсной базой банковского сектора Азербайджана, как очень высоких и изменила оценку рисков, которым подвержена динамика конкурентной среды, с очень высокой на высокую.
Центральный банк Азербайджана (ЦБА) имеет возможность вмешиваться в деятельность банков и принимать превентивные меры при помощи введения внешнего управления и использования других механизмов.
"ЦБА продемонстрировал адекватную и своевременную реакцию на кризис. Ставка рефинансирования и резервные требования к обязательствам были снижены в несколько раз. Кроме того, ЦБА оказал прямую поддержку ликвидности нескольким коммерческим банкам. Во время кризиса ни один азербайджанский банк не допустил дефолта. ЦБА удалось сохранить достаточный уровень доверия вкладчиков к банковской системе страны благодаря различным мерам, включая механизм страхования вкладов, который был введен в августе 2007 года. Вместе с тем, мы полагаем, что квазифискальная деятельность ЦБА негативно сказалась на качестве активов банков, что впоследствии проявилось в увеличении проблемных кредитов. Мы отмечаем, что отказ регулирующего органа от применения решительных мер позволил крупнейшему государственному Международному банку Азербайджана (МБА) значительно увеличить объем проблемных кредитов на балансе и продолжать деятельность с нарушением требований к размеру капитала в течение длительного времени. Это обстоятельство обусловливает нашу оценку институциональной системы как подверженной очень высокому риску", - говорится в сообщении.