Обзор денежно-кредитного сектора Азербайджана (январь-февраль 2013)

По состоянию на первое марта 2013 года объём валютных резервов Центрального банка Азербайджана (ЦБА) составил 11948,3 миллион долларов против 11964 миллионов долларов на первое февраля и 11694,8 миллионов долларов на начало года. В итоге падение резервов в феврале составило 0,2 процентов (15,7 миллионов долларов), хотя с начала года их рост достигает 2,2 процентов (253,5 миллионов долларов). По планам банка, по итогам текущего года валютные резервы должны составить 15 миллиардов долларов.

Согласно решению правления Центрального банка Азербайджана, с 11 февраля 2013 года учетная ставка снизилась на 0,25 процентных пункта - до 4,75 процента. Это решение принято с учетом низкого уровня инфляции, темпов роста денежной массы, а также приоритетов диверсификации национальной экономики.

Валютный рынок и курс маната

Центральный банк Азербайджана (ЦБА) намерен поддержать в 2013 году стабильность курса национальной валюты. ЦБА контролирует курс национальной валюты с целью избежания чрезмерного изменения курса маната как в сторону удешевления, так и удорожания. Поддержание курса на стабильном уровне происходит посредством дополнительных вливаний в валютный рынок страны. За последние 15 лет темпы среднегодового изменения курса национальной валюты Азербайджана по отношению к доллару США не превышали одного процента.

В 2012 году курс маната по отношению к доллару укрепился на 0,19 процента, в январе 2013 года - на 0,04 процента, а в феврале - наоборот наблюдалось удешевление маната по отношению к доллару на 0,06 процента, составив на 28 февраля 0,7848 маната за один доллар.

Курс евро в отличие от доллара в феврале 2013 года по отношению к манату упал на 3,5 процентов. Следует отметить, что для курса EUR/AZN была характерна сильная волатильность динамики, но тренд все время был нисходящим.

Биржевой валютный рынок

Общий объем торгов валютной секции Бакинской межбанковской валютной биржи (Baki Banklararasi Valyuta Birjasi - BBVB) в феврале 2013 года по USD/AZN составил 32,384 миллиона манатов, или 41,277 миллиона в долларовом эквиваленте. В феврале объем торгов в валютной секции относительно января снизился на 24 процента.

В торгах приняло участие девять банков. В отчетном месяце в "Биржевой электронной системе торгов" (БЭСТ) проведено 40 торговых сессий и зарегистрированы 24 сделки.

Среднедневной оборот в биржевой электронной системе торгов по USD/AZN в феврале достиг примерно 2,064 миллиона долларов, тогда как средний объем каждой сделки составил 1,720 миллиона долларов.

Биржевой курс национальной валюты по инструменту USD/AZN_TOD в отчетном месяце упал на 0,04 процента - с 0,7834 до 0,7837 маната за один доллар (USD). При этом средневзвешенный курс доллара США по отношению к манату составил в феврале 2013 года 0,7845 маната за один USD.

По итогам февраля 2013 года, общий объем торгов на организованном межбанковском кредитном рынке, функционирующем в рамках системы BEST, составил в манатном эквиваленте два миллиона.

Среднемесячная процентная ставка, рассчитываемая на основе заявок банков маркет-мейкеров на кредиты BakIBOR сроком до 90 дней, в феврале 2013 года составила 11,5 процента годовых в манатах и 12,11 процента годовых в долларах США. Ставка по BakIBID сроком до 90 дней составила 5,99 процента годовых в манатах и 5,63 процента в долларах США.

Согласно данным Центрального банка Азербайджана, к первому марта 2013 года денежная база составляла 10042,1 миллионов манатов против 9842,2 миллионов манатов на первое февраля и 10515 миллионов манатов (абсолютный рекорд) на первое января 2013 года. Таким образом, денежная база в Азербайджане в феврале увеличилась к январю на 2,03 процента.

Рынок ипотечного кредитования

По состоянию на первое марта 2013 года, по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центральном банке страны, было выдано кредитов на сумму 7,42 миллиона манатов, что составило сокращение на 6,7 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объемы ипотечного кредитования в феврале в 3,36 раза превысили сумму выданных кредитов в январе 2013 года.

Всего с начала финансирования по линии АИФ - в 2006-2012 годах - было выдано ипотечных кредитов более чем на 427,61 миллиона манатов (74,77 миллиона манатов - в 2012 году, 95,64 миллиона манатов - в 2011 году, 97,08 миллиона манатов - в 2010 году, 76,9 миллиона манатов - в 2009 году, 70,2 миллиона манатов - в 2007 году, 5,6 миллиона манатов - в 2006 году).

За январь-февраль 2013 года общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 7,86 миллиона манатов (на 38,3 процентов меньше, чем показатель за аналогичный период 2012 года). За два месяца АИФ разместил облигации в объеме 11 миллионов манатов.

На молодежь и молодые семьи приходятся 72 процента от общего числа выданных кредитов (41 процент заемщиков в возрасте 18-29 лет, 31 процент - 30-35 лет). 28 процентов кредитов приходятся на заемщиков старше 36 лет.

Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 50 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.

Для финансирования социальной ипотеки в госбюджете-2013 заложено 40 миллионов манатов, однако, из этих средств в фонд еще не перечислено средств.

Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.

Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных Героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.

На сегодня уполномоченными банками Ипотечного фонда являются 27 банков. Участниками ипотечного рынка также являются 21 страховая компания и 11 оценочных организаций.

Фондовый рынок

Суммарный оборот биржевых сделок по всем инструментам на Бакинской фондовой бирже (БФБ) в январе-феврале 2013 года составил 1,053 миллиарда манатов, снизившись по отношению к аналогичному периоду прошлого года на 45,12 процента.

Подобное сокращение фондового рынка страны было вызвано снижением рынка государственных ценных бумаг на 46,72 процента. Вместе с тем, рынок корпоративных ценных бумаг увеличился на 35,47 процента.

Объем рынка государственных ценных бумаг в январе-феврале составил почти один миллиард манатов, оборот рынка корпоративных бумаг - 53,84 миллиона манатов.

Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по корпоративному сектору (январь - февраль 2013 года):

Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по государственному сектору (январь-февраль 2013 года):

Сокращения:

- ГО - государственные облигации,

- ГЦБ - государственные ценные бумаги,

- КО - корпоративные облигации,

- КЦБ - корпоративные ценные бумаги.

Национальный депозитарный центр Азербайджана отмечает рост оборота фондового рынка в феврале 2013 года в 1,86 раза к январю. По данным НДЦ, за февраль 2013 года в стране было заключено 359 сделок с ценными бумагами номинальной стоимостью более 68,544 миллионов манатов против 374 сделок на 46,941 миллионов манатов в январе.

Оборот за январь-февраль 2013 года составил 115,485 миллионов манатов по 733 сделкам. В феврале 2013 года 32 сделки по размещению акций обеспечили оборот в 61,219 миллионов манатов против 9,9 миллионов манатов по 9 сделкам в январе, а оборот по данным операциям в 2013 году превышает 71,199 миллионов манатов.

В феврале оборот по 280 биржевым сделкам равнялся 1,475 миллионам манатов против 7,784 миллионам манатов по 323 сделкам в январе, а за январь-февраль - 9,259 миллионам манатов по 603 сделкам. По 47 внебиржевым сделкам февральский оборот оценивался в 5,848 миллионам манатов против 29,257 миллионам манатов по 42 сделкам в январе, а за январь-февраль - 35,106 миллионам манатов по 89 сделкам.

Данный оборот не учитывает операции с ценными бумагами Министерства финансов и Центрального банка Азербайджана.