Крупнейший банк Азербайджана планирует увеличить инвестиции на исламское финансирование
Международный банк Азербайджана (МБА) планирует увеличить общий объем инвестиций по сравнению с предыдущим годом в связи с ростом спроса на инвестиции, соответствующие нормам шариата.
Об этом сообщил директор департамента исламского банкинга МБА Бехнам Гурбанзаде.
По его словам, общий объём привлеченных средств МБА от исламских финансовых институтов на сегодняшний день составляет 218,7 миллиона долларов.
"Банком периодически ведутся переговоры по привлечению дополнительных средств. Однако окончательная сумма будет озвучена сторонами после согласования условий договора", - отметил он.
По его словам, МБА не останавливает работу по привлечению внешних займов на исламское финансирование в стране.
"Однако наблюдаются препятствия для привлечения больших объемов инвестиций, и это все результат отсутствия в стране законодательной базы в сфере исламского банкинга. Без соответствующей правовой базы тяжело направлять постоянный поток инвестиций в правильном направлении. Приходится постоянно структуризировать новые продукты и услуги, что в конечном счете увеличивает расходы банка и отражается на себестоимости инвестиций", - отметил Гурбанзаде.
Как отметил глава департамента, доля исламского банкинга в общем кредитном портфеле МБА, который по данным на первое июля текущего года равняется 5,695 миллиарда манатов, составляет три процента.
По словам Гурбанзаде, у Международного банка Азербайджана большие планы по расширению линейки исламских продуктов.
"В частности банк собирается на днях выпустить новую исламскую пластиковую карточку "Мурабаха". Это торговая такситная карточка, владелец которой сможет совершать свои покупки в сети розничных магазинов, обслуживаемых в МБА. Владельцу карточки представится возможность получения скидок и беспроцентных кредитных линий. Это третий продукт в линейке исламских пластиковых карточек банка после карт "Гибла" и "Жасмин", - сказал Гурбанзаде.
По словам главы департамента, расширение линейки исламских продуктов МБА через подразделения в зарубежных странах это вопрос будущего.
"У каждого рынка есть свои особенности и свой специфический спрос на данном промежутке времени, без тщательного изучения которых нецелесообразно выходить на эти рынки без соответствующих продуктов", - добавил он.
Кроме того, по словам Гурбанзаде, в МБА разрабатываются новые продукты и услуги в рамках ипотечного финансирования и кредитования реального бизнеса посредством инвестиций в средний и малый бизнес.
Международный банк Азербайджана приступил к предоставлению услуг в рамках исламского банкинга в апреле прошлого года. На сегодняшний день общий объем активов в рамках исламского финансирования превышает 180 миллионов долларов. Департамент исламского банкинга МБА оказывает услуги корпоративным клиентам и физическим лицам. Банком ведется активная работа в сфере совершенствования законодательства. Рабочая группа, в которую входят специалисты МБА и представители ряда министерств и государственных учреждений, готовит пакет предложений для регулирования исламского банкинга в Азербайджане.
Международный банк Азербайджана был основан в январе 1992 года и является крупнейшим банком страны. Главным акционером банка является правительство Азербайджана, которому принадлежит 50,2 процента акций, а оставшиеся 49,8 процента принадлежит частным физическим и юридическим лицам.
Создание в Азербайджане реестра движимого имущества расширит доступ бизнеса к кредитам
Международная финансовая корпорация (IFC) представила в Центральный банк Азербайджана (ЦБА) окончательный вариант проекта закона об обеспеченных сделках, предусматривающий создание в стране реестра движимого имущества.
Об этом сказал координатор проекта IFC по укреплению финансовой инфраструктуры в Азербайджане и Центральной Азии (ACAFI) Теймур Эйбатов.
"Создание в стране реестра движимого имущества повлияет на количество выданных кредитов, в частности субъектам малого и среднего предпринимательства. Сегодня предприниматели, в активах которых отсутствует недвижимое имущество, испытывают трудности с привлечением кредитных ресурсов", - отметил Эйбатов.
Как отметил представитель IFC, реестр позволит проводить регистрацию права требования к движимому имуществу, когда оно выступает в виде залога по кредиту.
"К примеру, если сегодня банк выдает кредит под залог движимого имущества, он рискует тем, что недобросовестный заемщик может оформить кредит в другом финансовом институте под залог того же самого имущества. Такая ситуация существенно повышает риски для банков, поэтому они крайне неохотно принимают движимое имущество в качестве залога. Реестр позволит регистрировать право требования к этому имуществу. Таким образом, первый зарегистрировавший залог банк будет иметь приоритет", - сказал Эйбатов.
Соответственно создание реестра позволит снизить риски для банковского сектора страны. Реестр будет работать в онлайн-режиме, но структура, которая будет управлять им, еще не определена.
Законопроект был подготовлен в 2008 году международной организацией ACDI-VOCA при содействии USAID. В 2010 году проект ACAFI приступил к доработке проекта. Законопроект с 2010 года дорабатывается совместно IFC и USAID, затем к данному процессу подключился и Центральный банк Азербайджана.
Представитель финансовой корпорации выразил уверенность в том, что процесс принятия закона будет ускорен.
В Азербайджане с 2005 года началось формирование кредитных историй заемщиков после создания при Центральном банке Азербайджана (ЦБА) Службы централизованного кредитного реестра (ЦКР). Реестр охватывает весь спектр информации о банках, небанковских кредитных организациях, заемщиках, владельцах крупных пакетов участия в капитале заемщиков, кредитах и залогах по ним.
Целью проекта ACAFI является совершенствование инфраструктуры финансовых рынков в Центральной Азии (Кыргызстане, Таджикистане и Узбекистане) и Азербайджане путем создания эффективной системы обмена кредитной информацией и внедрения профессионального обучения и сертификации в области управления рисками среди сотрудников финансовых институтов. Деятельность проекта поможет финансовым учреждениям принимать более быстрые и правильные кредитные решения, повысив таким образом доступность финансовых услуг для частных потребителей, а также малых и средних предприятий в регионе. Данный трехлетний проект реализуется в сотрудничестве с правительством Швейцарии.
