Азербайджан, Баку, 11 мая /корр. Trend И.Халилова/
Постепенный процесс консолидации в банковском секторе Азербайджана представляется неизбежным, считает младший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Дмитрий Абрамов.
"Сегодня в мелких банках бизнес построен, как правило, вокруг обслуживания интересов акционеров, что в совокупности с небольшим размером операций ставит вопрос об их экономической жизнеспособности", - сообщил Trend в пятницу Абрамов.
По его мнению, связь между процессами консолидации и качеством активов довольно отдаленная, тем не менее, укрупнение банков несет ряд преимуществ.
Во-первых, увеличение масштабов деятельности позволяет повысить эффективность работы банка, улучшить соотношение операционных расходов и доходов от банковской деятельности.
"Это, в свою очередь, создает предпосылки для снижения стоимости кредитов и увеличения доступности кредитных ресурсов для заемщиков", - считает Абрамов.
С другой стороны, по его мнению, при повышении операционной эффективности у банков появляется необходимый запас прочности для преодоления временных сложностей, которые могут возникать при ухудшении рыночной конъюнктуры.
Во-вторых, более крупные банки, как правило, имеют больше возможностей для создания устойчивой структуры фондирования за счет значительного объема внутренних расчетных оборотов, привлекательности для розничных вкладчиков и большей вероятности поддержки со стороны государства в случае системного стресса. Кроме того, появляется возможность диверсифицировать фондирование за счет выхода на международные рынки капитала.
По его словам, консолидированная банковская система, безусловно, создает предпосылки для более эффективного надзора, однако, укрупнение банков не является первоочередным вопросом, стоящим в настоящий момент перед регулятором [Центробанком Азербайджана].
"На наш взгляд, более актуальной задачей может являться создание системного набора инструментов для поддержки банковской ликвидности, и, как мы понимаем, Центральный банк нацелен на решение данного вопроса", - подчеркнул Абрамов.
Создание эффективного механизма управления ликвидностью потребует развития инфраструктуры и глубины рынка ценных бумаг, увеличения объемов и инструментов рынка РЕПО, поддержки межбанковского рынка, а также системных процедур предоставления экстренной поддержки в случае рыночных стрессов.
Помимо этого, представитель агентства отмечает важность целенаправленного улучшения стандартов риск-менеджмента в банках (в частности, уменьшения зависимости кредитных операций от волатильного рынка недвижимости), а также повышения прозрачности банковского сектора, в том числе раскрытия конечных бенефициаров банков и усиления контроля над операциями со связанными сторонами.
В целом, Абрамов не видит решения проблем банковского сектора страны [в плане повышения качества активов банков] в укрупнении банков, посредством консолидации здоровых активов. По его словам, по количеству банков на данный момент (44) Азербайджан примерно сопоставим с другими странами СНГ, в частности с Беларусью, Казахстаном, Узбекистаном.
Как сообщил Trend на неделе председатель правления ЦБА Эльман Рустамов, Центробанк приступит к конкретным переговорам по консолидации в банковском секторе страны после лета.
По его словам, Центральный банк заинтересован в консолидации банковской системы страны.
"Мы как государство заинтересованы в этом, так как объединение группы относительно слабых банков даст укрупнение капитала, увеличение ресурсов, обеспечит переход на качественно другой уровень клиентской базы, используемых технологий, корпоративного управления", - сказал Рустамов.
Разрабатываемая ЦБА стратегия консолидации и оптимизации банковского сектора предполагает сокращение в долгосрочной перспективе числа банков в Азербайджане с 44 до 20.
В практике банковской системы страны уже имеется удачная практика консолидации банков с участием ЕБРР. Нынешний UniBank был образован в результате объединения в 2002 году двух коммерческих банков - MBank и Promtexbank, где ЕБРР приобрел 15-процентное долевое участие. Вслед за этим, в 2005 году произошло слияние ОАО "Bank of Baku" с IlkBank.