БАКУ /Trend/ - Центральная Азия ускоряет переход к цифровым платежам, превращая финансовые технологии в новую инфраструктуру торговли, бизнеса и повседневных расчетов.
За последние несколько лет страны региона перешли от отдельных сервисов интернет-банкинга к более комплексным цифровым моделям, где мобильные приложения, QR-платежи, искусственный интеллект, цифровая идентификация и трансграничные решения становятся частью финансовой системы.
Хотя государства Центральной Азии развиваются разными темпами, общий тренд очевиден: цифровые платежи становятся одним из ключевых направлений экономической модернизации региона. Казахстан делает ставку на масштабирование цифровой инфраструктуры, Узбекистан развивает экосистемную модель, Кыргызстан показывает один из самых быстрых темпов внедрения QR-платежей, Таджикистан подключается к международным платформам, а Туркменистан последовательно расширяет базовые цифровые банковские сервисы.
Казахстан: переход от карт к цифровой инфраструктуре
Казахстан остается одним из наиболее развитых рынков цифровых платежей в Центральной Азии.
По данным Национального банка Казахстана, на 1 июля 2026 года в обращении находилось 83,6 млн платежных карт. В июне объем операций с использованием банковских карт достиг 19,8 трлн тенге (около 42,09 млрд долларов США), при этом 17,4 трлн тенге (36.9 млрд долларов) пришлось на безналичные операции.
Количество безналичных транзакций за год выросло на 7,2 процента и достигло 1,3 млрд операций. Основным каналом остаются интернет- и мобильные приложения банков: на них пришлось 79,5 процента всех безналичных операций и 90,2 процента их стоимости.
Следующим этапом стало развитие национальной QR-инфраструктуры. В июле 2026 года Казахстан запустил единую QR-систему, которая позволяет клиентам разных банков использовать один платежный механизм.
После запуска система обработала около 1 млн транзакций. Национальный банк Казахстана отмечает, что в будущем платформа сможет поддерживать не только платежи между гражданами и бизнесом, но и трансграничные операции, а также дополнительные цифровые сервисы.
Генеральный секретарь Организации цифрового сотрудничества (DCO) Дима Аль-Яхья в эксклюзивном интервью Trend отметила, что Казахстан уверенно укрепляет свои позиции на мировой арене цифровой трансформации и инноваций, становясь одной из ведущих цифровых экономик Центральной Азии. "Одной из самых сильных сфер стали цифровые финансы, где страна набрала 75,4 балла, включая впечатляющие 85,7 балла за доступность цифрового банкинга и финансовых услуг. Это подчеркивает стремительное внедрение цифровых финансовых сервисов в Казахстане и усилия государства по расширению финансовой доступности с помощью технологий. Такие достижения свидетельствуют о том, что в стране создана благоприятная нормативно-правовая база, способная поддерживать инновации, цифровую торговлю и инвестиции", - заявила генсек.
По ее словам, Казахстан также укрепляет позиции как цифровой хаб между Азией, Ближним Востоком и Европой.
Узбекистан: цифровые банки превращаются в экосистемы
Узбекистан развивается по модели, где платежи становятся частью более широкой цифровой среды, объединяющей банковские услуги, торговлю, кредитование и сервисы для бизнеса.
Одним из главных игроков этого рынка является TBC Uzbekistan. Банк сообщил Trend, что его ежемесячная активная аудитория достигла 5,8 млн пользователей, а число бизнес-клиентов составило 67 тысяч.
В сегменте малого и среднего бизнеса TBC Uzbekistan также расширяет присутствие: по итогам первого квартала 2026 года кредитование MSME, включая самозанятых, достигло 18 процентов кредитного портфеля, было выдано более 185 тысяч кредитов.
Отдельным направлением стал искусственный интеллект. Банк развивает Lola - это первый AI-банковский помощник в Центральной Азии. "Наши собственные узбекско- и русскоязычные LLM позволяют Lola с высокой точностью обрабатывать стандартные обращения клиентов. Когда требуется участие человека, процесс передачи запроса сотрудникам поддержки полностью автоматизирован. К концу 2026 года Lola сможет самостоятельно решать до 30 процентов всех обращений", - сообщили в TBC Uzbekistan.
Другой показатель цифровой трансформации - рост национальных платежных платформ. UzCard в первой половине 2026 года получил чистую прибыль в размере 1,1 трлн сумов (около 92,1 млн долларов), что на 84,2 процента больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Параллельно развивается экосистема Uzum, которая объединяет платежи, электронную торговлю и финансовые сервисы. Более 6 млн пользователей уже выбрали карты Uzum Bank. "Мы создаем экосистему, где финансовые и повседневные сервисы объединены в единой среде. Это позволяет пользователям покупать товары, оплачивать услуги, получать рассрочку, переводить деньги и использовать другие решения в несколько кликов", - отметил CEO и основатель Uzum Джасур Джумаев.
Кыргызстан: QR-платежи становятся массовыми
Кыргызстан демонстрирует один из самых быстрых темпов внедрения цифровых платежей в регионе.
Главным драйвером стала национальная система ELQR. В 2025 году объем платежей через систему достиг 908,6 млрд сомов (10,3 млрд долларов), увеличившись примерно в десять раз за год. Количество операций составило 525,1 млн, что примерно в восемь раз больше показателя 2024 года. Количество установленных QR-кодов в торговых точках, государственных учреждениях и других организациях достигло 114,1 тысячи, увеличившись почти вдвое за год.
Параллельно развивается рынок электронных кошельков. К началу 2026 года в стране было зарегистрировано более 6,6 млн электронных кошельков, а число уникальных пользователей превышало 3,4 млн.
Банковский сектор также расширяет цифровые сервисы. На конец 2025 года в Кыргызстане находилось около 9,9 млн платежных карт, а количество карточных операций превысило 253 млн.
В 2026 году Кыргызстан подключился к международным платежным платформам. В стране был запущен Apple Pay, а через систему Alipay+ пользователи приложения "Элкарт Мобайл" получили возможность оплачивать покупки более чем в 60 странах. Кроме того, Bakai Bank стал первым банком Кыргызстана, внедрившим цифровой сервис Visa Direct to Account, позволяющий осуществлять международные переводы напрямую на счета пользователей.
Таджикистан: подключение к глобальной платежной инфраструктуре
Таджикистан в 2026 году сделал важный шаг в развитии цифровых платежей после запуска Apple Pay.
Сервис был официально представлен 28 июля при участии Агентства инноваций и цифровых технологий при Президенте Таджикистана, Национального банка страны, представителей Apple, банковского сектора и международных платежных систем.
На первом этапе Apple Pay стал доступен клиентам Алиф Банк и Хумо Банк. Первый официальный платеж через сервис был проведен в сети супермаркетов Ёвар.
Председатель Алиф Банка Гуланор Атобек отметила, что внедрение международных платежных решений важно не только с технологической точки зрения. "Запуск Apple Pay в Таджикистане станет еще одним этапом развития цифровой платежной инфраструктуры страны, делая безналичные расчеты более удобными, безопасными и естественными для пользователей", - сказала она Trend.
По ее словам, дальнейшее развитие цифровых платежей будет зависеть от сочетания технологий, безопасности, доверия пользователей и финансовой грамотности.
Туркменистан: развитие основы цифровых платежей
Туркменистан следует постепенной модели цифровой трансформации, сосредоточенной на расширении банковской инфраструктуры и доступности электронных сервисов.
По данным Trend на основе статистики Центрального банка Туркменистана, объем операций интернет-банкинга в январе–мае 2026 года вырос на 106,9 процента и достиг 4,5 млн манатов (1,2 млн долларов). Лидером по объему интернет-банкинга стал Государственный коммерческий банк Туркменистана, на который пришлось 50,8 процента операций.
Объем безналичных платежей в январе–мае 2026 года составил 7,1 млрд манатов (2,03 млрд долларов). При этом Dayhanbank обеспечил 32 процента объема платежей через POS-терминалы.
За 2025 год общий объем безналичных платежей в стране превысил 23,4 млрд манатов (6,7 млрд долларов), а развитие цифровых каналов стало одним из направлений государственной программы цифровой экономики на 2026–2028 годы.
Глава отдела развития бизнеса Colvir Software Solutions Денис Юдин в интервью Trend отметил, что мобильный и удаленный банкинг становятся ключевыми элементами будущей банковской модели. "Эти решения больше не рассматриваются как дополнительные услуги, а стали неотъемлемым элементом современной банковской модели, позволяя клиентам получать доступ к сервисам в любое время и с любого устройства", - сказал он.
Юдин подчеркнул, что цифровые каналы все чаще выступают ключевым фактором расширения клиентской базы, генерации комиссионного дохода и общего роста бизнеса в банковском секторе. "Важное направление - развитие платежной инфраструктуры. Особенно перспективными здесь являются системы мгновенных платежей, QR-платежи, международные расчеты и стандарты ISO 20022, а также более широкая модернизация платежных сервисов и повышение прозрачности транзакций", - добавил он.
Следующий этап - цифровая интеграция региона
Развитие платежных систем в Центральной Азии постепенно выходит за пределы национальных рынков.
Председатель Central Asia Fintech Association Отабек Насыров отметил, что страны Центральной Азии и Кавказа имеют значительный потенциал для совместного развития цифровых финансовых решений. "Наши регионы объединяет множество общих приоритетов. Это развитие цифровых платежей, финтех-инновации, искусственный интеллект, кибербезопасность, цифровая идентификация (digital identity), финансовая инклюзивность и трансграничная цифровая торговля. Мы убеждены, что тесное сотрудничество, установленное между отраслевыми ассоциациями, ускорит обмен знаниями и опытом, даст импульс внедрению наилучших практик и цифровых решений, а также откроет новые возможности для бизнес-субъектов, действующих на обоих рынках", - сказал он Trend.
По его словам, дальнейшее сотрудничество между странами позволит ускорить внедрение технологий, развитие стартапов и создание совместимых финансовых систем. "Главный вопрос в том, насколько эффективно мы сможем совместно работать, чтобы превратить эти возможности в устойчивый экономический рост и более сильные финансовые экосистемы", - подчеркнул Насыров.
Именно этот переход становится главным итогом цифровизации платежей в Центральной Азии. Страны региона постепенно формируют не просто набор отдельных банковских сервисов, а взаимосвязанную цифровую финансовую среду.
В ближайшие годы платежные технологии будут играть все более важную роль в развитии электронной торговли, малого бизнеса, трансграничных расчетов и региональной интеграции. Цифровые платежи становятся не только удобным платежным инструментом для пользователей, но и одним из факторов экономической связности Центральной Азии.
