Центральный банк Азербайджана (ЦБА) констатирует, что в октябре, как и сентябре, его валютные резервы утратили устойчивый рост.
По данным ЦБА, по состоянию на первое ноября объём валютных резервов банка составил 15,033 миллиардов долларов против 15,042 миллиардов долларов на первое октября, 14,152 миллиардов долларов на первое января 2014 и 11,695 миллиардов долларов на первое января 2013 года. Снижение резервов в октябре составило 0,1 процентов ($8,8 млн.). Тем не менее, за прошедший период 2014 года они выросли на 6,24 процентов ($881,6 млн.). По итогам 2014 года валютные резервы должны составить 16 миллиардов долларов.
ЦБА не смог ускорить процесс расширения международных резервов - в октябре они выросли на 1,7 процентов, так и не компенсировав сентябрьского падения (-1,9%).
По данным ЦБА, по итогам октября 2014 года его международные резервы составили 17,745 миллиардов долларов против 17,442 миллиардов долларов по итогам сентября, 17,782 миллиардов долларов (рекордный уровень) по итогам августа. Для сравнения, по итогам января они оценивались лишь в 14,787 миллиардов долларов.
В октябре в составе правления ОАО "AzerTurkbank" произошли изменения, что последовало вслед за изменением акционера банка - владельца 50 процентов акций с азербайджанской стороны.
Исполняющим обязанности председателя правления банка назначен Фархад Адыгезалов, который сменил на этом посту Мехмета Сами Аджарозмена.
Адыгезалов со второго сентября 2014 года был назначен первым заместителем председателя правления "AzerTurkbank". Он заменил на должности зампреда Сулеймана Бакирова.
В составе правления сохранили свои позиции Алптекин Сарыгёль и члены правления Заур Каляшов и Парвана Мамедова.
В банке считают стандартной процедурой - после смены в руководстве назначение зампреда временно исполняющим обязанности председателя.
О других изменениях - в Наблюдательном совете - в банке пока отказались комментировать. Прежним председателем Наблюдательного совета банка был Мамед Мусаев, являющийся председателем небанковской кредитной организации "Agrarcredit", которой и принадлежали 46 процентов акций ОАО "AzerTurkbank".
В составе акционеров банка изменения произошли летом 2014 года. Министерство финансов Азербайджана выкупило 50 процентов акций ОАО "AzerTurkbank" - 46 процентов акций у "Agrarcredit" и четыре процента - у ОАО "TuranBank". Позже право собственности на 50-процентную долю участия в капитале "AzerTurkbank" министерство финансов передало Государственному комитету по вопросам имущества.
Как прокомментировал Trend генеральный директор Центрального банка Азербайджана Рашад Оруджев, передача права собственности министерству финансов является нормальным процессом.
"Этот банк с самого начала создавался как государственный банк и в то время Агропромышленный банк был владельцем половины акций ОАО "AzerTurkbank", но после его ликвидации его право собственности перешло его правопреемнику НБКО "Agrarcredit". В настоящее время номинальным держателем акций банка стал Госкомимущества", - сказал Оруджев, отметив, что данное решение не связано с дальнейшей приватизацией "AzerTurkbank".
46 процентов из оставшихся акций принадлежат турецкому T.C.Ziraat Bankası, четыре процента - Ziraat Bank Intenational AG (Германия).
Как сообщили ранее Trend в банке, в дальнейшие планы банка входит повышение уставного капитала, который в настоящее время составляет 12,24 миллиона манатов.
В октябре в составе правления ОАО "Rabitabank" произошли изменения, в рамках которых заместитель председателя правления банка Эльчин Гадимов назначен исполняющим обязанности главы. Гадимов с 2006 года работает в этом банке.
Прежний председатель правления "Rabitabank" Николоз Шургаиа ушел с этой должности в связи с истечением с первого октября срока действия его контракта.
"Шургаиа был приглашен для улучшения работы банка в определенных направлениях. В течение двух лет деятельности он выполнил задачу, поставленную перед ним. Далее срок действия контракта с Шургаиа не был продлен", - сказал Гадимов.
Он также отметил, что в конце октября планируется проведение собрания акционеров банка. Однако, Гадимов затруднился сказать будет ли вопрос назначения нового председателя вынесен на обсуждение акционеров.
"Rabitabank" функционирует на банковском рынке страны с 1993 года. Контрольный пакет акций банка (86,1 процента) принадлежит председателю наблюдательного совета Rabitabank Закиру Нуриеву.
Согласно плану развития банка на 2013-2017 годы, "Rabitabank" планирует к концу 2014 года увеличить кредитный портфель до 175,645 миллиона манатов, а к концу 2017 года - до 345,724 миллиона манатов. При этом активы банка ожидаются на уровне 253,649 миллиона манатов и 505,675 миллиона соответственно.
Также, к концу 2017 года объем депозитного портфеля планируется довести до 327,066 миллиона манатов. Согласно планам банка, к концу 2014 года капитализацию банка планируется довести до объема 65,68 миллиона манатов. В перспективе к концу 2017 года банк планирует увеличить капитал до 105,76 миллиона манатов.
В руководстве ОАО "Bank of Azerbaijan" ожидаются новые изменения, в связи с возвращением в управление банка Хафиза Мамедова.
Как стало известно Trend из источников в банковских кругах, в настоящее время ведутся переговоры по привлечению в банк инвесторов с целью дальнейшего восстановления деятельности "Bank of Azerbaijan". Изменения в банке в ближайшее время будут обсуждаться на Наблюдательном совете банка.
Хотя новый состав правления и Наблюдательного совета банка был утвержден на внеочередном собрании акционеров ОАО "Bank of Azerbaijan" в мае 2014 года.
Решением собрания акционеров председателем Наблюдательного совета банка был избран Мехман Исмаилов, который сменил на этой должности Хафиза Мамедова. В состав совета также вошли Джавад Джавадов и Араз Алиев.
Временно исполняющим обязанности председателя правления банка был избран Магомедали Асланов. Его заместителями стали Фарид Эльдар оглу Оруджев и Фарид Тамраз оглу Оруджев. В правление также вошли Эльшад Керимов и Ниджат Халилов.
Не смотря на изменения в руководстве банка в составе акционеров перемен не было. Как и прежде акционерами банка являются трое физических лиц (Кенан Мамедов, Сенан Мамедов и Мубариз Мамедов) и одно юридическое лицо - "NEM" Holdinq.
В связи с финансовыми трудностями в банке Центральный банк Азербайджана ограничил действие лицензии и на сегодня "Bank of Azerbaijan" не имеет разрешения на привлечение вкладов.
Ранее председатель ЦБА Эльман Рустамов также заявлял о временных проблемах с ликвидностью в "Bank of Azerbaijan".
Валютный рынок и курс маната
С начала 2014 года манат удерживает свою стабильность по отношению к американскому доллару. За деcять месяцев 2014 года курс маната по отношению к доллару укрепился на один пункт, составив на конец отчетного периода 0,7844 маната за один доллар.
В последние месяцы отмечается курсовая прецессия вокруг отметки 0,7843 маната за американскую валютную единицу. Курс то падает до 0,7842 маната, то поднимается до 0,7844 маната.
Абсолютный минимум был установлен 30 января 2014 года на уровне 0,7842 маната за доллар США и с тех пор несколько раз повторялся.
По итогам 2013 года официальный курс доллара составлял 0,7845 AZN против 0,7850 AZN по итогам 2012 и 0,7865 маната за доллар по итогам 2011 года. При этом 2011 год начинался с официального курса доллара в 0,7979 маната.
Курс евро за январь-октябрь 2014 года скатился по отношению к манату на 7,66 процента. За десять месяцев валюта упала с 1,0691 до 0,9872 манатов за евро. Минимум курса за отчетный период - 0,9872 EUR/манат - был отмечен 31 октября, максимум курса - 1,0932 EUR/манат - был достигнут 13 марта. Колебания между максимальным и минимальным значением составили 819 пунктов. Следует отметить, что в отличие от доллара для курса EUR/AZN характерна сильная волатильность динамики.
Биржевой валютный рынок
Согласно данным Бакинской межбанковской валютной биржи (BBVB), в октябре 2014 года четыре банка-участника провели в биржевой электронной системе торгов (BEST) на 42 торговых сессиях 13 сделок. Общий объём торгов в валютной секции в отчётном месяце по USD/AZN (спот) составил 40,998 миллионов манатов, или 52,273 миллионов долларов.
В октябре объём торгов в валютной секции относительно сентября снизился на 23 процента, или на 12,321 миллионов манатов. Среднедневной оборот в биржевой электронной системе торгов по USD/AZN в октябре составлял примерно 2,489 миллионов долларов, тогда как средний объём каждой сделки -4,021 миллионов долларов.
Биржевой курс национальной валюты по инструменту USD/AZN_TOD в отчётном месяце не изменился - 0,7829 маната за 1 USD. При этом средневзвешенный курс доллара США по отношению к манату составил в октябре 2014 года 0,7843 AZN.
В мае-октябре 2014 года торги на организованном межбанковском кредитном рынке, функционирующем в рамках системы BEST, не проводились. В апреле, как и в феврале 2014 года, состоялась единственная сделка (на сумму 2 млн. манатов), что увеличило оборот ОМКР за этот год до четырех миллионов манатов.
Среднемесячная процентная ставка, рассчитываемая на основе заявок банков-маркет-мейкеров на кредиты BakiBOR сроком до 90 дней, в октябре 2014 года составила 10,71 процентов годовых в манатах и 10,74 процентов годовых в долларах США. Ставка по BakiBID сроком до 90 дней составила 5,13 процентов годовых в манатах и 4,80 процентов в долларах США.
За 2014 год оборот BBVB по американской валюте пока составляет 307,509 миллионов манатов, или 387,188 миллионов долларов (спот). За весь 2013 год он составил 403,644 миллионов манатов, или 512,752 миллионов долларов (спот), а с учётом swap - 414,987 миллионов манатов, или 527,752 миллионов долларов.
Денежный рынок Азербайджана
Важной задачей Центробанка остается управление денежной массой на адекватной макроэкономической и финансовой стабильности уровне, в условиях продолжительного роста валютных резервов страны и повышенной ликвидности банковской системы.
В январе-октябре 2014 года денежная масса M2 (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц увеличилась на 15,7 процента по сравнению с аналогичным периодом 2013 года.
Согласно данным отчета ЦБА, по итогам октября 2014 года показатель M2 составил 17370 миллиона манатов против 15017,8 миллиона манатов по итогам октября 2013 года.
Показатель наличной денежной массы в обращении (M0) вырос за год на шесть процентов и составил 10306,4 миллионов манатов против 9724,4 миллиона манатов на начало ноября 2013 года.
В январе-октябре 2014 года расширенная денежная масса (Broad Money Supply (M3)) составила 21 372,1 миллиона манатов, что на 19,6 процента превышает показатель аналогичного периода 2013 года (17 867,4 миллиона манатов).
Деньги для сделок (transaction money (M1)) увеличились за год на 7,1 процентов и составили 12680,8 миллиона манатов против 11836,6 миллиона манатов по итогам октября 2013 года.
Параметры денежного рынка, в млн. манатов:
|
Объем, 01.11.2014 |
|
|
Денежная масса в расширенном понимании (М3) |
21 372,1 |
|
Денежная масса в манатном выражении (М2) |
17370 |
|
Наличность в манатном выражении (М0) |
10306,4 |
|
Безналичность в манатном выражении |
7063,6 |
По состоянию на первое ноября 2014 года расширенная денежная база в Азербайджане составила 11587,4 миллиона манатов.
В годовом исчислении денежная база в стране выросла на 7,06 процента. Для сравнения: по итогам октября 2013 года данный показатель составил 10823,2 миллиона манатов.
По данным ЦБА, к первому ноября 2014 года денежная база в манатах составила 11478 миллиона манатов против 10732,2 миллиона манатов на первое ноября 2013 года.
За отчетный период объем денег в обращении составил 10993,9 миллиона манатов, тогда как на первое ноября 2013 года данный показатель составил 10216,5 миллиона манатов.
Соотношение массы наличных денег в обороте к денежной базе составило на первое ноября 2014 года 94,9 процента против 94,4 процентов на первое ноября 2013 года.
Банковские резервы были равны 564,5 миллионов манатов, что на 10,5 процента больше аналогичного показателя по итогам октября 2013 года (582 миллионов манатов).
Кредитный рынок Азербайджана
Банки Азербайджана в январе-октябре 2014 года увеличили кредитование экономики на 19,02 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
По данным отчета (ЦБА), на первое ноября банками было выдано кредитов на 17 841,5 миллиона манатов, в том числе 13 160,7 миллиона манатов (73,77 процента) - в национальной валюте и 4 680,8 миллиона манатов (26,24 процента) - в СКВ.
Для сравнения: в январе-октябре 2013 года этот показатель был равен 14 991,4 миллиона манатов (10 707,8 миллиона манатов - в национальной валюте и 4 283,6 миллиона манатов - в СКВ).
Из общего портфеля банков были просрочены займы и ссуды на 943,4 миллиона манатов (5,3 процента) против 783,2 миллиона манатов (5,23 процента) по итогам января-октября прошлого года. Статистика просроченных кредитов не учитывает аналогичные займы небанковской кредитной организации "Aqrarkredit". За год доля просроченных кредитов выросла на 20,5 процента.
Объем краткосрочных кредитов по итогам отчетного периода составил 3 711,6 миллиона манатов (включая 379,3 миллиона манатов просроченных ссуд) против 3 375,5 миллиона манатов (включая 364,5 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам января-октября прошлого года. За год объем краткосрочных кредитов в экономике вырос на 9,96 процента.
Объем долгосрочного кредитования за отчетный период 2014 года составил 14 129,9 миллиона манатов (включая 564,1 миллиона манатов просроченных ссуд) против 11 615,8 миллиона манатов (включая 418,6 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам января-октября 2013 года. За год объем долгосрочного кредитования вырос на 21,65 процента.
По данным ЦБА, кредитный портфель единственного государственного банка страны (Международный банк Азербайджана) составил 6 065,3 миллиона манатов с удельным весом 34 процента, а частными банками было выдано кредитов на 11 251 миллиона манатов с удельным весом 63,1 процента. Оставшиеся 2,9 процента приходятся на долю небанковских кредитных организаций, которыми было выдано 525,2 миллиона манатов.
В январе-октябре 2014 года азербайджанские банки увеличили объем потребительского кредитования на 25,4 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Согласно данным отчета ЦБА, доля потребительских кредитов в совокупном объеме кредитных вложений банков составила 41,4 процента, или 7 383,8 миллиона манатов. Для сравнения: в январе-октябре прошлого года их доля составила 39,3 процента, а сумма выданных кредитов - 5886,7 миллиона манатов при годовом росте на 42,31 процента.
На втором месте по удельному весу в общем кредитном портфеле банков находится сфера торговли и услуг (14,2 процента, или 2540,7 миллиона манатов). На третьем - сектор строительства и недвижимости (13,8 процента, или 2461,6 миллиона манатов).
В сектор промышленности и производства было направлено 11,6 процента от общего объема кредитования реального сектора экономики Азербайджана, что в номинальном выражении составляет 2 078,3 миллиона манатов.
В связи с объявлением 2014 года в Азербайджане Годом промышленности, банки также увеличили кредитование этой сферы. Для сравнения: по итогам января-октября 2013 года доля кредитования сектора промышленности составила 9,7 процента от общего объема банковских вложений в экономику страны.
На долю транспорта и связи за указанный период пришлось 3,2 процента (569,1 миллиона манатов), сельского хозяйства и переработки - 4,6 процента (817,7 миллиона манатов), энергетики, химии и природных ресурсов - 1,2 процента (220,6 миллиона манатов).
Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана, по итогам октября 2014 года составили 2 929,25 миллиона манатов, или 17 процентов от общего объема кредитного портфеля банков, что на 48,4 процента превышает показатель аналогичного периода прошлого года.
По Баку этот показатель составил 14 912,3 миллиона манатов, где на кредиты в национальной валюте пришлись 10 849,6 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по кредитам в стране в октябре 2014 года составила 14,2 процента, по Баку - 12,9 процента.
Объем кредитования по Абшеронскому экономическому району составил 572,77 миллиона манатов при средней ставке в 18,4 процента, Аранскому - 1 021,68 миллиона манатов при ставке 21,3 процента, Горно-Ширванскому - 117,18 миллиона манатов - ставка 23,4 процента, Гянджа-Газахскому - 402,34 миллиона манатов - 21,6 процента, Губа-Хачмазскому - 128,42 миллиона манатов - 20,9 процента, Лянкяранскому - 309,29 миллиона манатов - 23,4 процента, Шеки-Загатальскому - 163,7 миллиона манатов - 20,8 процента, Верхне-Карабахскому - 75,75 миллиона манатов - 20,4 процента, Кяльбаджар-Лачинскому - 30,26 миллиона манатов - 25,4 процента, Нахчыванскому - 107,88 миллиона манатов - 13,2 процента.
Азербайджанские банки повысили процентные ставки по кредитам в иностранной валюте и снизили ставки в местной валюте.
По данным Центрального банка Азербайджана на конец октября 2014 года, средняя ставка по банковскому кредитованию экономики в национальной валюте на отчетный период составила 14,14 процента против 14,33 процента на первое ноября 2013 года. Реальная кредитная ставка (за вычетом годовой инфляции в 1,6%) составила 12,54 процентов. Средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 14,57 процента против 14,55 процента на начало ноября 2013 года.
Средняя ставка по банковскому кредитованию юридических лиц в национальной валюте составила 11,64 процента против 11,40 процента к первому ноября 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию корпоративных клиентов в СКВ составила 9,90 процента против 10,98 процента соответственно.
На первое октября 2014 года средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в национальной валюте составила 18,32 процента против 18,35 процента на первое ноября 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию индивидуальных клиентов в СКВ составила 21,36 процента против 20,70 процента на начало ноября 2013 года.
Средняя кредитная ставка банков Азербайджана в январе-октябре в 4,04 раза превышала учётную ставку Центрального банка, которая с 30 июля была снижена до 3,5%, против 2,97 раза по итогам прошлого и 3,04 раза по итогам 2012 года.
Ипотечное кредитование
В январе-октябре 2014 года по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центральном банке страны, было выдано кредитов на сумму 82 миллиона манатов, что на 5,1 процента меньше показателя аналогичного периода прошлого года.
Всего с начала финансирования по линии АИФ было выдано ипотечных кредитов на 615,09 миллиона манатов, в том числе 112,9 миллиона манатов - в 2013 году, 74,77 миллиона манатов - в 2012 году, 95,64 миллиона манатов - в 2011 году, 97,08 миллиона манатов - в 2010 году, 76,9 миллиона манатов - в 2009 году, 70,2 миллиона манатов - в 2007 году, 5,6 миллиона манатов - в 2006 году.
Согласно отчету ЦБА, в течение десяти месяцев 2014 года общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 109,7 миллиона манатов.
Средняя сумма, выданная уполномоченными банками АИФ, составляет 40 049,2 маната, среднемесячный размер кредита - 279 манатов, средняя процентная ставка - 6,82 процента, среднемесячная выплата - 318,7 маната.
Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 50 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.
Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах - и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.
Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.
На сегодняшний день уполномоченными банками Азербайджанского ипотечного фонда являются 28 банков [в стране действуют 44 банка]. Участниками ипотечного рынка также являются 21 страховая компания [всего их насчитывается 27] и 14 оценочных организаций.
Банковский сектор Азербайджана
На динамику депозитов влияют экономические циклы, сезонные факторы и поведение вкладчиков, продиктованное различными причинами.
В январе-октябре 2014 года депозитная база азербайджанских банков выросла на 18,9 процента, а в годовом исчислении - на 23,13 процента.
Согласно отчету ЦБА, по состоянию на первое ноября 2014 года суммарный объем банковских депозитов и вкладов юридических и физических лиц составил 14 826,7 миллиона манатов против 12 042,3 миллиона манатов на начало ноября 2013 года.
Из указанного объема средств 7 485,1 миллиона манатов пришлось на денежные средства в манатах, из которых 2 405,5 миллиона манатов - депозиты до востребования, 5 079,6 миллиона манатов - срочные депозиты. На средства в иностранной валюте пришлось 7 341,5 миллионов манатов (1 764,5 миллиона манатов и 5 577 миллионов манатов соответственно).
По сравнению с январем-октябрем 2013 года, вклады физических лиц увеличились на 11,14 процента, а объем депозитов юридических лиц - на 33,26 процента. В течение десяти месяцев эти показатели выросли на 9,54 процента и на 25,35 процента соответственно.
По итогам десяти месяцев 2014 года, объем вкладов физических лиц в банках страны составил 7 005,4 миллиона манатов против 6 303,4 миллиона манатов в аналогичном периоде 2013 года.
По данным Центробанка, 4 439,2 миллиона манатов (64 процента) средств были размещены населением в национальной валюте, 2 566,2 миллиона манатов - в СКВ. С 2012 года в Азербайджане наблюдается тенденция превалирования денежных вкладов населения в банках в национальной валюте над вкладами в иностранной валюте.
Вклады населения, являющиеся одним из самых главных показателей доверия к банковской системе, играют еще и важнейшую роль в качестве ресурсов для осуществления банками нормальной деятельности.
Вклады населения, привлеченные в банковскую систему Азербайджана из регионов страны (за исключением Баку), составили в январе-октябре 2014 года 535,3 миллиона манатов, или восемь процентов от совокупного объема банковских вкладов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель вырос на 12,55 процента.
По Баку объем вкладов составил 6 470,12 миллиона манатов, при этом на вклады в национальной валюте пришлись 4 027,64 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по стране за отчетный период составила восемь процентов, в Баку - 8,1 процента.
Таким образом, Баку остается лидером по такому показателю, как привлечение банками вкладов населения.
По районам по привлечению депозитов населения лидирует Абшеронский экономический район (166,03 миллиона манатов, средняя ставка - 8,5 процента годовых).
За указанный период объем вкладов по Аранскому экономическому району составил 164,82 миллиона манатов при средней ставке 7,4 процента, Горно-Ширванскому - 15,9 миллиона манатов при ставке шесть процентов, Гянджа-Газахскому - 61,9 миллиона манатов при ставке 5,9 процента, Губа-Хачмазскому - 20,68 миллиона манатов при ставке 6,5 процента, Лянкяранскому - 43,62 миллиона манатов - ставка 7,3 процента, Шеки-Загатальскому - 23,66 миллиона манатов - ставка 5,4 процента, Верхне-Карабахскому - 12,12 миллиона манатов - 4,3 процента, Кяльбаджар-Лачинскому - 6,7 миллиона манатов - 5,3 процента, Нахчыванскому - 19,8 миллиона манатов при средней ставке 4,3 процента.
По итогам января-октября 2014 года, объем депозитов финансовых организаций Азербайджана составил 4 088,1 миллиона манатов против 3 067,8 миллиона манатов (по итогам января-октября 2013 года). Объем депозитов нефинансовых организаций составил 3 733,2 миллиона манатов против 2 671 миллион манатов по итогам января-октября 2013 года.
Общий объем депозитов юридических лиц составил 7 821,3 миллиона манатов против 5 738,8 миллиона манатов по состоянию на первое ноября 2013 года.
По состоянию на первое ноября 2014 года, банки Азербайджана оставили на прежнем уровне ставки по депозитам в национальной валюте для юридических лиц, для физических лиц - незначительно снизили. Ставки по депозитам в СКВ были разнонаправленными.
Согласно данным отчета ЦБА, средняя ставка по депозитам в манатах на первое ноября 2014 года составила 8,77 процента против 9,43 процента на первое ноября 2013 года. Средняя ставка по депозитам в иностранной валюте составила 8,91 процента против 9,9 процента на начало ноября 2013 года.
По состоянию на первое ноября 2014 года, средняя ставка по депозитам физических лиц в манатах составила 9,39 процента, тогда как в аналогичном периоде прошлого года она составляла 9,83 процента. Средняя ставка по депозитам индивидуальных клиентов в иностранной валюте составила 9,93 процента против 10,35 процента на начало ноября 2013 года.
В отчете отмечается, что на начало ноября текущего года средняя ставка по депозитам юридических лиц в манатах составила 5,4 процента против 5,74 процента на первое ноября 2013 года. Средняя ставка по депозитам корпоративных клиентов в иностранной валюте была равна 4,76 процента против 3,71 процента на начало ноября 2013 года.
Финансовая деятельность банков
По итогам третьего квартала 2014 года в Азербайджане действовали 44 банка: 42 коммерческих и два государственных. Банков с зарубежным капиталом в стране насчитывается 22. В семи из них удельный вес иностранного капитала составляет от 50 до 100 процентов, в 13 - до 50 процентов. Также действуют два местных филиала зарубежных банков.
Центральный банк Азербайджана констатировал по итогам октября 2014 года превышение суммарной прибыли банков над общим убытком в 12 раз.
По данным отчета, прибыль 38 банков страны за указанный период составила 393,63 миллиона манатов, а убытки шести банков - 32,26 миллиона манатов, что позволило банковской системе получить чистую прибыль в размере 361,37 миллиона манатов.
По сравнению с сентябрем 2014 года, число прибыльных банков в стране осталось неизменным при увеличении их суммарной прибыли на 12,95 процента. Число убыточных банков также осталось неизменным (их общий убыток вырос на 13,93 процента).
В октябре 2014 года по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года число прибыльных банков в стране осталось неизменным, а суммарная прибыль сектора выросла на 31,5 процента. При этом число убыточных банков увеличилось с пяти до шести, а общий убыток вырос в 2,3 раза.
|
Периоды |
Количество банков, работающих с прибылью |
Общая прибыль банковской системы (по прибыльным банкам) |
Количество банков, работающих с убытком |
Общий убыток банковской системы (по убыточным банкам) |
Итоговая прибыль (+) или убыток (-), полученные банками |
|
01.11.2013 |
38 |
299,29 |
5 |
-13,54 |
285,75 |
|
01.11.2014 |
38 |
393,63 |
8 |
-32,26 |
361,37 |
В октябре 2014 года капитализация банковского сектора Азербайджана по сравнению с аналогичным периодом 2013 года выросла на 20,5 процента, составив на первое ноября 3 893,5 миллиона манатов.
Согласно данным отчета ЦБА, число банков с капиталом, превышающим 10 миллионов манатов [действующее нормативное требование Центробанка], составило по итогам отчетного периода 42, увеличившись на одну единицу по сравнению с показателями на конец октября 2013 года. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 99,8 процента.
У одного банка капитал сформирован в пределах от пяти миллионов до 10 миллионов манатов, еще у одного - от 3,5 миллиона до пяти миллионов манатов. Удельный вес этих категорий банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 0,1 процента.
Требование Центробанка к минимальному размеру совокупного капитала банков определено на уровне 50 миллионов манатов к концу 2014 года.
По состоянию на первое ноября 2014 года, активы банковского сектора Азербайджана составили 23,94 миллиарда манатов против 19,6 миллиарда манатов по итогам октября 2013 года.
По данным ЦБА, за год банковские активы выросли на 22,15 процента.
Основу (68,9 процента) активов банковского сектора страны за указанный период составили кредиты, выданные клиентам на сумму 16,48 миллиарда манатов (рост за год на 20,21 процента), инвестиции (2,12 миллиарда манатов при удельном весе в 8,88 процента и росте за год на 33,3 процента) и средства на корсчетах (1,46 миллиарда манатов, удельный вес - 6,1 процента, рост за год - 44,56 процента).
Кредиты и депозиты, выданные банками финансовому сектору, составили по итогам октября 2014 года 983,4 миллиона манатов (4,1 процента).
В структуре пассивов основную долю (43,5 процента) составили депозиты (10,41 миллиарда манатов на первое ноября 2014 года), которые увеличились на 21,2 процента по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Кредиты и депозиты, полученные от финансового сектора, составили 8,09 миллиарда манатов, увеличившись за год на 23,7 процента.
Рынок платежных карт
Центральный банк Азербайджана констатирует продолжение бума, который переживают платёжные карты как финансовый инструмент в стране. В частности, количество POS-терминалов увеличилось с начала года почти в два раза.
Количество платежных карт в Азербайджане по итогам октября 2014 года составило 5864 тысяча единиц, увеличившись с начала года на 3,37 процента.
По сравнению с аналогичным показателем 2013 года, их число выросло на 9,3 процентов.
Из общего количества карт 4 639 тысяч единиц относятся к дебетовым картам, в частности 2 479 тысяч единиц - социальным картам, 1 409 тысяч единиц - зарплатным картам, 751 тысяч единиц - к прочим. Количество кредитных карт составило 1 226 тысячи единиц.
Согласно данным отчета ЦБА, общий оборот по платежным картам при помощи банкоматов и POS-терминалов в январе-октябре текущего года составил 9,446 миллиарда манатов, а общее число операций - 63,082 миллиона единиц.
Число операций по дебетовым картам составило 50,625 миллиона единиц на сумму 7,739 миллиарда манатов.
Из общего числа операций по дебетовым картам при помощи банкоматов внутри страны было осуществлено 40,597 миллиона операций на сумму 6,970 миллиарда манатов, POS-терминалов - 2,907 миллиона операций на сумму 489 миллионов манатов.
По кредитным картам в январе-октябре 2014 года было осуществлено 13,929 миллиона операций на общую сумму 1,908 миллиарда манатов.
Из общего числа операций по кредитным картам с помощью банкоматов было осуществлено 4,401 миллиона операций на сумму 1007 миллиона манатов, а POS-терминалов - 5,963 миллиона операций на 414 миллиона манатов.
По данным на первое ноября 2014 года, в стране действовало 2 556 банкоматов, из них 1 447 банкоматов расположены в Баку, 1 109 - в других городах и районах страны. Их общее число за год (по сравнению с данными на начало ноября 2013 года) выросло на 159 единиц, или на 6,6 процента.
На первое ноября 2014 года число POS-терминалов составило 64297 единиц, из которых 43767 единиц установлены в Баку, а 20530 - в других городах и районах.
Количество POS-терминалов по сравнению с январем-октябрем 2013 года выросло на 29258 единиц, или на 83,5 процента.
Фондовый рынок
Суммарный оборот биржевых сделок по всем инструментам на Бакинской фондовой бирже (БФБ) в январе-октябре 2014 года составил 7,543 миллиарда манатов, увеличившись по отношению к аналогичному показателю прошлого года в 1,3 раза.
Объем рынка государственных ценных бумаг за отчетный период составил 4,082 миллиарда манатов (снижение на 14,87 процента), а оборот рынка корпоративных бумаг - 3,46 миллиарда манатов (рост в 3,5 раза).
Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по государственному и корпоративному секторам (январь-октябрь 2014 года):
|
Сегменты рынка |
на 31 октября 2014 года |
на 31 октября 2013 года |
Процентное соотношение |
||
|
Объем сделок, AZN |
Количество сделок |
Объем сделок, AZN |
Количество сделок |
||
|
государственные облигации минфина - (размещение) |
69 860 232,28 |
27 |
81 353 079,68 |
43 |
85,87% |
|
государственные облигации минфина - (вторичный рынок) |
22 277 144,13 |
15 |
28 517 228,09 |
11 |
78,12% |
|
ноты Центробанка - (размещение) |
138 069 570,70 |
43 |
259 862 229,59 |
95 |
53,13% |
|
ноты Центробанка - (вторичный рынок) |
312 808 572,68 |
24 |
43 955 612,02 |
4 |
711,65% |
|
репо-операции |
3 539 309 209,90 |
296 |
4 381 699 744,68 |
430 |
80,77% |
|
рынок государственных ЦБ, всего |
4 082 324 729,69 |
405 |
4 795 387 894 |
583 |
85,13% |
|
корпоративные облигации (размещение) |
1 894 359 171,94 |
84 |
93 636 359,60 |
67 |
2023,10% |
|
корпоративные облигации (вторичный рынок) |
725 229 736,87 |
280 |
528 202 337,28 |
162 |
137,30% |
|
акции (размещение) |
837 314 462,10 |
600 |
350 465 609,69 |
292 |
238,91% |
|
акции (вторичный рынок) |
3 897 628,87 |
3,891 |
14 602 393,78 |
2,970 |
26,69% |
|
рынок корпоративных ЦБ, всего |
3 460 800 999,78 |
4,855 |
986 906 700,35 |
3,491 |
350,67% |
|
Итого: |
7 543 125 729,47 |
5,260 |
5 782 294 594,41 |
4,074 |
130,45% |