БАКУ/Trend/ - Одной из основных проблем финансирования сельскохозяйственного сектора в Азербайджане является применение банками тех же условий кредитования, что и в других отраслях, без учета особенностей аграрного сектора. Для улучшения доступа фермеров к финансированию важно внедрять сезонные графики платежей, увеличивать сроки кредитования и применять альтернативные механизмы залогового обеспечения.
Об этом заявил председатель Рабочей группы по вопросам продовольствия и сельского хозяйства Американской торговой палаты в Азербайджане (AmCham Azerbaijan) Эльхан Микаилов в пятницу на III Международном агробизнес-форуме в Баку, сообщает корреспондент Trend.
По его словам, государственные структуры и банки предлагают различные финансовые инструменты, однако фермеры не могут в полной мере ими воспользоваться. Необходимо изучить причины несоответствия между доступностью инструментов и реальными потребностями аграрного сектора и разработать практические механизмы решения проблемы.
"Основная проблема заключается в асимметрии между спросом и предложением. Государственные структуры и банки предлагают различные инструменты, однако азербайджанские фермеры не могут в достаточной степени воспользоваться этими возможностями. Необходимо изучить причины этого и разработать реальные механизмы, которые будут способствовать их устранению", - заявил он.
Э.Микаилов отметил, что одной из основных трудностей является отсутствие адаптации условий кредитования к специфике отрасли: банки используют подходы, применяемые в таких отраслях, как автомобильная и мебельная промышленность.
Доходы в сельском хозяйстве, особенно в растениеводстве, носят преимущественно сезонный характер, но графики погашения кредитов зачастую предусматривают одинаковые платежи в течение всего года.
"Международный опыт показывает, что в сельском хозяйстве должны применяться собственные механизмы финансирования и погашения кредитов. Необходимо разрабатывать инструменты, предусматривающие более высокие выплаты в сезонный период, а в несезонные месяцы - только выплату процентов. Такой подход можно внедрить с использованием гарантийных механизмов", - подчеркнул он.
Еще один важный вопрос - сроки кредитования. Выращивание многолетних культур и закладка фруктовых садов требуют длительного времени для окупаемости: в некоторых случаях фермеру нужно три-пять лет или даже больше, чтобы начать получать доход. Льготные периоды погашения, предлагаемые финансовыми институтами, в ряде случаев не соответствуют особенностям производства, поэтому целесообразно увеличивать сроки кредитования и предоставлять более продолжительные льготные периоды.
По словам Микаилова, на доступ к финансированию влияют также финансовая грамотность фермеров, их финансовая дисциплина и трудности с залоговым обеспечением. Иногда фермеры не обладают необходимыми знаниями и возможностями для оформления документов, требуемых банками. Требование предоставить залог в виде недвижимости на тех же условиях, что и в других отраслях, создает дополнительные препятствия. Для решения проблемы, по его мнению, нужно расширить применение альтернативных механизмов, позволяющих принимать в качестве залога саму сельскохозяйственную продукцию.
"Важное значение имеет принятие самой продукции в качестве залога, а также использование свидетельств на продукцию, хранящуюся на складах, и на будущий урожай. В международной практике применяются такие инструменты, как складское свидетельство (warehouse receipt) и расписка на будущий урожай (crop receipt). Эти механизмы позволяют принимать имеющуюся у фермеров продукцию и будущий урожай в качестве залогового обеспечения", - заявил он.
Микаилов сообщил, что AmCham Azerbaijan в сотрудничестве с финансовыми институтами и представителями аграрного сектора обсуждает внедрение таких инструментов посредством пилотных проектов. Предполагается показать возможности их практического применения благодаря совместной работе банков, финансовых институтов и сельскохозяйственных организаций, входящих в состав палаты.
Он также подчеркнул важность расширения проектного финансирования при кредитовании предприятий по переработке сельхозпродукции и тепличных хозяйств. В рамках таких проектов актив, созданный за счет кредита, может приниматься в залог, однако банки по-прежнему проявляют нерешительность.
"Строительство теплицы или перерабатывающего предприятия само по себе может обеспечить залоговое обеспечение. В рамках этого подхода, известного в мировой практике как проектное финансирование, необходимо использовать возможности принятия в качестве залога самого актива, созданного в результате предоставления кредита", - заявил он.
Представитель палаты считает необходимым развивать и гарантийные механизмы: несмотря на существующие инструменты, фермеры и перерабатывающие предприятия не могут в достаточной мере ими воспользоваться. По его мнению, расширение таких механизмов облегчит доступ к финансированию за счет снижения рисков банков. Он выразил надежду, что преобразования в Фонде развития бизнеса Азербайджана и внедрение новых финансовых инструментов расширят возможности в этом направлении.
Вместе с тем он положительно оценил расширение механизмов субсидирования и отметил, что внедрение страхования аграрных кредитов также может внести значительный вклад в устранение несоответствия между спросом на финансовые инструменты и их предложением.
Отметим, что Международный агробизнес-форум в Баку проводится в третий раз и продолжает традицию развития международных деловых связей в аграрном секторе. Первый форум состоялся в 2023 году и объединил 55 компаний из 10 стран и 900 участников. В 2024 году во втором форуме приняли участие 30 компаний из 10 стран и 2 тысячи участников.
Форум направлен на развитие сотрудничества между представителями аграрного сектора, расширение международных партнерских связей и создание новых возможностей для бизнеса. Особое внимание уделяется внедрению инновационных технологий в сельское хозяйство, привлечению инвестиций, повышению конкурентоспособности компаний и расширению географии экспорта.
Важной частью мероприятия являются B2B-встречи, в рамках которых представители компаний могут установить прямые контакты с потенциальными партнерами, представить свою продукцию и услуги, а также обсудить перспективы совместных проектов. Форум также предусматривает взаимодействие представителей государственного и частного секторов.
