Азербайджан, Баку, 26 декабря /корр. Trend И.Халилова/
На сегодня внешние заимствования частного банковского сектора Азербайджана составляют около восьми процентов от совокупного объема обязательств банков, сказал в среду Trend генеральный директор Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Рашад Оруджев.
"Это достаточно низкий и хороший стабильный уровень, если учесть, что в докризисный период - до 2008 года, этот показатель был на уровне 20 процентов, - сказал Оруджев. - Мы его уменьшили в 2,5 раза".
С ростом внешних заимствований банковской системой, чувствительность к рискам на мировых финансовых рынках повышается. Сознавая это, Центробанк страны держит эти процессы под своим надзором.
Центробанк начал своевременно ограничивать привлечение местными банками внешних заимствований, и ввел определенные нормативы по обязательным нормам резервирования, по объему привлекаемых займов. Если на начало мирового финансового кризиса внешние заимствования азербайджанских банков составляли 20-22 процента от общих их обязательств, то в течение года они погасили кредитов примерно на 900 миллионов долларов, а за два года - на два миллиарда долларов.
В рамках опережающих мер, нормы обязательного резервирования по внутренним источникам привлечения средств были снижены с 12 до 0,5 процента, а по внешним источникам привлечения в 2008 году они вообще были отменены (в 2008 году в течение трех месяцев этот показатель продержался на уровне пяти процентов), и введены уже с 2011 года на уровне 0,5 процента , а с лета показатель этот уже составляет три процента. Наряду с этим, в целях уменьшения бремени поддержания обязательных резервов, отчетный период усреднения по обязательным резервам был удлинен с 15 дней до одного месяца.
С восстановлением ситуации на мировых финансовых рынках азербайджанские банки также стали увеличивать объемы привлечения. Согласно платежному балансу, в течение января-сентября 2012 года банками было привлечено кредитов на 1102,4 миллиона долларов. За этот период банковской системой страны погашено из ранее привлеченных кредитов 758,4 миллиона долларов.
В целом, зарубежная позиция банковского сектора улучшилась и оценивается как устойчивая, поскольку за четыре года внешний долг частного банковского сектора сократился в 2,5 раза.
Но даже после стабилизации ситуации на внешних и внутренних рынках эффект от повышения норматива обязательного резервирования по внешним займам не будет очевидным, поскольку внешний рынок останется привлекательным с точки зрения стоимости заимствования. С одной стороны, чрезмерная зависимость от внешнего долгового финансирования дестимулирует развитие собственной финансовой системы и повышает ее чувствительность к внешним шокам, так как любой кризис в банковской системе так или иначе связан с внешними займами, и введение ограничительных мер на них желательно. С другой стороны, целесообразнее было не ограничивать, а создавать механизмы, которые делали бы внешние займы менее выгодными, чем внутренние. Все варианты имеют свои плюсы и минусы, поскольку превентивные меры Центробанка обеспечили для банков высокий уровень адекватности капитала, способного покрыть убытки от потенциальных потерь.
Азербайджанские банки также обладают высокой ликвидностью, что, в свою очередь, обеспечивает своевременное выполнение обязательств, в том числе, погашение внешних заимствований.
